Получение кредита в банке под залог

Кредит Залоговый

  • Срок кредита до 5 лет
  • Процентная ставка от 16,5%
  • Максимальная сумма кредита до 10 млн руб.
  • Кредит под залог недвижимости или иного имущества.

    Предлагаем вам взять кредит под залог имущества.

  • На любые цели кредитования под залог недвижимости / автотранспорта / векселя или вклада Банка «Возрождение» (ПАО).
  • Допускаются созаемщики по кредиту (не более трех, включая основного) по кредитам под залог недвижимости.
  • Форма получения кредита — единовременный кредит, предоставляемый на текущий счет клиента, открываемый по месту заключения договора.
  • График погашения — ежемесячно, равными частями.
  • Условия кредитования

    от 500 000 до 10 000 000 рублей РФ (от 8 000 до 150 000 долларов США, от 6 500 до 130 000 евро)

    от 500 000 до 3 000 000 рублей РФ (от 8 000 до 50 000 долларов США, от 6 500 до 40 000 евро), при залоге транспорта

  • Залог квартиры 2 (20% ≤ Соотношение суммы кредита к стоимости залога ≤ 70%);
  • Залог загородного дома с земельным участком 2 (за исключением объектов незавершенного строительства) (20% ≤ Соотношение суммы кредита к стоимости залога ≤ 50%);
  • Залог векселя Банка «Возрождение» (ПАО) или вклада, открытого в Банке «Возрождение» (ПАО) (в случае если заемщик и вкладчик / обладатель векселя не совпадают, необходимо поручительство владельца вклада / векселя, только физическое лицо, при залоге вклада — валюта кредита должна совпадать с валютой вклада) (20% ≤ Соотношение суммы кредита к стоимости залога ≤ 80%);
  • Залог транспорта категории «В» (20% ≤ Соотношение суммы кредита к стоимости залога ≤ 50%) 3 ;
  • Залог коммерческой недвижимости, находящейся в личной собственности 2 , (20% ≤ Соотношение суммы кредита к стоимости залога ≤ 60%);
  • Залог коммерческой недвижимости, приобретенной у аккредитованной Банком компании 2 , (20% ≤ Соотношение суммы кредита к стоимости залога ≤ 60%).
  • Если залог принадлежит третьему лицу +1,0% к базовой ставке.

    Базовая ставка, рубли, % годовых

    От 16,5
    Более подробную информацию о процентных ставках можно получить на основании расчета

    Платежи (единовременные за весь срок кредитования) 5

    За сбор, обработку и техническую передачу информации о физическом лице, связанную с распространением на него условий Договора коллективного страхования, а также за распространение на него условий Договора коллективного страхования, из расчета 1,8 % в год от суммы кредита на момент выдачи, увеличенной на 10 %.

    Для сумм кредита до 3 000 000 рублей РФ (включительно):

    • Присоединение к программе коллективного страхования (страхование жизни, здоровья и потери трудоспособности) — по соглашению Сторон;
    • В случае отсутствия коллективного страхования +3,0% к ставке по кредиту.
    • Для сумм кредита свыше 3 000 000 рублей РФ:

    • Личное страхование заемщика — по соглашению Сторон.
    • В случае отсутствия личного страхования +3,0% к ставке по кредиту.
      • Страхование движимого и недвижимого имущества;
      • Страхование риска утраты права собственности, в случае если объект недвижимости находится в собственности залогодателя менее 3 лет.

        Список страховых компаний, признанных отвечающими требованиям банка и требованиям (правилам) Банка в отношении страхования.

        Диапазон значений полной стоимости кредита

        9,008% — 10,009 — доллары США, евро;

        18,932 — 33,569% — рубли РФ

        Сроки рассмотрения заявления

        Срок рассмотрения заявки на получение кредита после получения полного пакета документов от 1 часа до 15 рабочих дней.

        Расходы по страхованию, за нотариальные услуги, регистрацию договора и оценку предмета залога несет Заемщик по тарифам соответствующих организаций.

        1 При залоге вклада, срок кредитования равен сроку, на который открыт вклад; при залоге векселя, срок кредитования равен сроку, на который выписан вексель.

        2 Выдача кредита осуществляется после регистрации залога в органах, осуществляющих государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

        3 Возраст автомобиля на момент погашения не более 7 лет.

        Условия предоставления

        Требования к заемщику/созаемщику *

      • Гражданство РФ;
      • Возраст от 21 до 65 лет (на момент выдачи и погашения кредита);
      • Постоянная/временная регистрация в регионе присутствия филиала;
      • Стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев для наемных работников (3 месяцев для лиц, получающих заработную плату на карту Банка или карту иного банка из числа ТОП-50 по размеру уставного капитала согласно рейтингу портала bankir.ru), не менее 2 лет — для индивидуальных предпринимателей, лиц, занимающихся частной практикой, владельцев бизнеса;
      • Отсутствие отрицательной кредитной истории.
      • Необходимые документы для рассмотрения заявки

        В связи с заключением договора потребительского кредитования заемщик выражает свое согласие и заключает договоры:

          1. Договор текущего счета с целью получения потребительского кредита и возможностью дальнейшего использования текущего счета для погашения обязательств по кредиту.

          2. В соответствии со ст.343 Гражданского кодекса РФ:

        1. при предоставлении в залог недвижимого имущества (кроме земельных участков) — Договор страхования предмета залога от рисков, связанных с владением, пользованием и распоряжением застрахованным имуществом (имущественное страхование), в пользу Банка на срок действия договора потребительского кредита или присоединение к Договору коллективного страхования, заключенного между Банком и страховой компанией (по выбору заемщика);
        2. при предоставлении в залог автотранспорта — Договор страхования автомобиля от рисков хищения и ущерба (страхование по программе АВТОКАСКО) в пользу банка на срок действия договора потребительского кредита.
          1. 3. При предоставлении в залог недвижимого имущества, находящегося в собственности владельца менее трех лет, Договор страхования от риска утраты права собственности на недвижимое имущество в пользу Банка на 3 года (или на срок кредитования, если кредит предоставляется на срок менее 3 лет).

            В связи с заключением договора потребительского кредита заемщик вправе согласиться или отказаться от заключения Договора личного страхования заемщика, любым из способов: путем заключения договора (полиса) страхования самостоятельно или путем присоединения к правилам страхования на условиях договора коллективного страхования, заключенного между Банком и страховой компанией (по выбору заемщика).

            В залог не принимается недвижимое имущество, в котором имеют долю в праве собственности и/или зарегистрированы несовершеннолетние лица, недееспособные/ограниченно дееспособные лица и лица, достигшие пенсионного возраста.

            Для кредитов, предоставленных в иностранной валюте, сумма расходов заемщика по сравнению с ожидаемой суммой расходов в рублях может увеличиться за счет курсовой разницы валют. Изменение курса иностранной валюты в прошлом не свидетельствует об изменении ее курса в будущем. При переводе Банком денежных средств, предоставленных заемщику по кредиту в иностранной валюте, третьему лицу, курс иностранной валюты определяется по курсу Банка, действующему на дату осуществления перевода.

            В случае получения заемщиком целевого потребительского кредита, заемщик в течение 30 дней с даты выдачи кредита предоставляет кредитору платежные документы, чеки, подтверждающие целевое использование кредитных средств.

            Заемщик вправе отказаться от получения потребительского кредита полностью или частично, уведомив об этом Банк, до истечения установленного договором срока его предоставления.

            Заемщик вправе запретить уступку кредитором третьим лицам прав (требований) по договору. Информация о согласии / запрете заемщика на уступку кредитором третьим лицам прав (требований) по договору закрепляется заемщиком в договоре.

            По соглашению сторон по искам кредитора к заемщику может быть установлена договорная подсудность.

            Заемщик обязуется зарегистрировать Уведомление о залоге движимого имущества в реестре уведомлений о залоге движимого имущества Единой информационной системы нотариата (при залоге движимого имущества).

            Ответственность заемщика

          2. Неустойка в размере 20 % годовых от суммы неисполненных обязательств по возврату Кредита и (или) уплате начисленных Процентов за пользование Кредитом, начисляется с даты возникновения просроченной задолженности;
          3. Неустойка в размере 2 % от суммы остатка по кредиту на дату неисполнения обязательств за не предоставление иного обеспечения при утрате или ухудшении поручительства (при наличии).
          4. * Созаемщик — лицо, выступающее совместно с заемщиком в кредитном договоре и несущее солидарную с заемщиком ответственность по нему. В качестве созаемщика допускается привлечение супруга(-и), совершеннолетних детей, родителей, усыновителей и усыновленных заемщика. В исключительных случаях и иные лица, если они проживают совместно с заемщиком, ведут с ним общее хозяйство (несут общие расходы), оказывают взаимную помощь и иным образом проявляют свои отношения с заемщиком, свидетельствующие о наличии семейных отношений, могут привлекаться в качестве созаемщиков.

            Указанная информация не является публичной офертой.

            www.vbank.ru

            Получение кредита в банке под залог

            Online Консультант 8(800)100-23-35 Звонок бесплатный!

            Выдача кредитных средств — основной источник доходов для большинства банков и кредитных организаций. Пытаясь привлечь клиентов выгодными процентными ставками и льготными условиями кредитования, банки, тем не менее, тщательно следят за степенью риска при кредитовании, и задействуют множество способов их минимизации. Клиент, обратившийся в банк за кредитными средствами, должен доказать свою благонадежность путем соответствия некоторым критериям (положительная кредитная история, наличие постоянного и стабильного дохода, наличие поручителей и др.).

            Одним из способов минимизаций банковских рисков является выдача кредитных средств под залог.

            Понятие залога.

            Залог в финансово-экономическом смысле является одним из способов обеспечения обязательств должника перед кредитором. Сам по себе залог включает в себя практически любое движимое и недвижимое имущество, общая стоимость которого позволяет возместить кредитору стоимость обязательств перед ним. При этом если общая стоимость залога превышает сумму долга, то остаток возмещается должнику, не сумевшему выполнить свои обязательства, если не имеется других кредиторов. Если же суммы залога недостаточно, то кредитор имеет право требовать взыскания недостающей суммы с должника.

            Законом либо договором залога предусматривается, чтобы залоговое имущество находилось в пользовании должника, либо перешло на хранение кредитору. По мере выполнения должником своих обязательств залог возвращается залогодателю. Кредит под залог может стать выходом в том случае, когда клиент банка не имеет возможности собрать необходимые для получения кредита документы (например, отсутствует справка о доходах установленного образца, либо в прошлом была судимость).Также залог может стать дополнительным источником обеспечения обязательств должника.

            При получении целевого кредита залогом может выступать покупка, на приобретение которой брался кредит. В частности, жилье, на приобретение которого брался кредит, может служить залоговым имуществом (ипотека). Естественно, банки стремятся максимально обезопасить свои средства: как правило, сумма кредита при отсутствии каких-либо необходимых документов и наличии залога не будет превышать 50% стоимости залога. В случае подтвержденной обеспеченности клиента сумма займа может достигать 80 и более %.

            Кредит под залог недвижимости.

            Залогом может служить любое имущество, которое обладает высокой ликвидностью и позволяет возместить денежные средства. Залогом могут быть ценные бумаги, техника, транспортные средства, товар, на приобретение которого брался кредит, драгоценные камни и металлы. Наиболее популярным и часто используемым видом залога является недвижимость.

            Итоговая сумма кредита определяется после экспертизы и установления стоимости залогового имущества. Залоговая недвижимость тогда станет надежным источником обеспечения обязательств, когда обладает высокой ликвидностью. Потому значительно предпочтительнее частные дома в хорошем состоянии в центральных районах города, квартиры (кроме квартир в домах в аварийном состоянии, нахождения на реконструкции, прописки в доме несовершеннолетних детей), гаражи, земельные участки. Дачи в отдаленных районах и хозяйственные постройки редко становятся залогом за счет малой ликвидности.

            В случае принадлежности залогового имущества нескольким лицам, оно передается в залог только с согласия всех собственников.

            Коммунальные квартиры в качестве залога выступать не могут.

            Кредит под залог недвижимости можно получить, как в банке, так и у частного инвестора. В любом случае заключается договор залога между сторонами, где указаны все возможные условия: сумма, предмет залога, условия возврата, условия хранения, период кредитования и другие.

            Для предоставления недвижимости в качестве залога необходимо предоставить следующие документы:

          5. Правоустанавливающий документ на владение недвижимостью.
          6. Согласие в письменной форме остальных владельцев имущества – предмета залога.
          7. Право залога прекращает свое действие в следующих случаях:

          8. При выполнении должником своих обязательств перед кредитором.
          9. По требованию должника, при угрозе утраты или порчи залогового имущества.
          10. При продаже заложенного имущества на публичных торгах.
          11. При невозможности реализации залогового имущества.
          12. В случае гибели залогового имущества, если должник-залогодатель не воспользовался правом замены или восстановления предмета залога.
          13. Преимущества получения кредита под залог для должника:

          14. Более быстрое и простое оформление кредита: процедура рассмотрения заявки протекает намного активнее.
          15. В случае соответствия клиента критериям благонадежности —более выгодные условия предоставления кредита: низкая процентная ставка, более высокая сумма, увеличенный срок возвращения долга и др.
          16. Больше шансов на получение кредита: необходимую сумму возможно получить без справки о доходах, либо при наличии «неидеальной» кредитной истории, наличии судимостей и т.д.
          17. Возможность продолжения проживания в заложенном жилье либо пользования заложенным автомобилем, если иное не предусмотрено договором залога.
          18. Положительные стороны залога для банка-кредитора:

          19. Опасность потери предмета залога служит стимулом для заемщика выполнить свои обязательства.
          20. Кредитор имеет возможность в порядке первой очереди возместить убытки, понесенные по вине невыполнения должником своих обязательств.

          С кредитными предложениями «О.К. Банка» вы сможете ознакомиться здесь.

          oaookb.ru

          Использование залога недвижимости, как способа обеспечения исполнения обязательств по кредиту

          Кредитование под залог собственных активов это специфический банковский продукт, когда в качестве обеспечения выступают имущественные ценности, принадлежащие заемщику.

          Такой вариант предоставления кредитов существенно снижает риски невозврата заемных средств.

          При оформлении кредита под залог заемщик может рассчитывать на более крупную сумму и адекватные проценты.

          Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

          Это быстро и бесплатно!

          В чем суть данной формы кредитования?

          Предоставленный залог можно расценивать как способ обеспечения исполнения обязательств и гарантию платежеспособности заемщика.

          В качестве закладываемого имущества может выступать:

          Основным достоинством залогового кредитования является возможность нецелевого использования заемных средств. То есть заемщику не требуется предоставлять банку отчеты о своих тратах и он может распоряжаться ссудой по своему усмотрению.

          На протяжении всего срока кредитования предмет залога остается в собственности заемщика – он может пользоваться имуществом, как и раньше, но продать или подарить его он не имеет права.

          Однако не всякая недвижимость может быть оформлена в качестве залога, необходимо соответствие ее некоторым требованиям:

        3. хорошая ликвидность – имущество должно обладать высоким спросом для быстрой реализации и возвращении денежных средств банку в случае невыплаты кредита;
        4. выгодное местоположение – банки гораздо охотнее принимают под залог имущество, расположенное в крупных городах;
        5. возможность осуществления оценки – если жилую или нежилую недвижимость можно оценить по государственным стандартам, то все земельные участки разнятся между собой и определить точную стоимость порой несколько сложно;
        6. соответствие стоимости залога размеру кредита – редкие банки соглашаются выдавать кредит, который превосходит цену залогового имущества;
        7. необходимость оформления страховки – заемщик обязан застраховать как свою жизнь, так и права собственности на предмет залога.
        8. Отличие от задатка

          Зачастую залог путают с задатком, но это абсолютно разные понятия. Задаток тоже является способом обеспечения обязательств, однако принцип действует совершенно иначе.

          Если оформляется залог, то при неисполнении обязательств кредитор имеет право получить свой долг из стоимости заложенного имущества.

          Задаток же является дополнением к основному соглашению и побуждает стороны к скорейшему заключению и исполнению будущей сделки.

          Если сделка не состоялась по вине лица, давшего задаток, то оный остается у получателя и возврату не подлежит. Если виновен в отмене сделки индивид, получивший задаток, он обязан вернуть оппоненту сумму в двойном размере.

          То есть основными отличиями залога и задатка можно назвать следующие нюансы:

        9. залог возвращается, а задаток нет;
        10. денежные средства не могут быть предметом залога;
        11. договор залога необходимо составлять в письменной форме с нотариальным заверением, а соглашение о задатке можно заключить и в устной форме.
        12. Земельный участок как обеспечение по кредиту

          Нередко владельцы земельных участков закладывают это имущество для срочного получения наличности. Но для оформления такого кредита необходимо чтобы участок соответствовал банковским требованиям:

        13. земельный участок должен быть предназначен для ведения сельского хозяйства или для индивидуального жилищного строительства;
        14. участок земли должен принадлежать заемщику на праве собственности;
        15. земля, выступающая в качестве залога, должна обладать всеми необходимыми коммуникациями, требующимися для использования ее по прямому предназначению (электричество, водопровод, газ, канализация).
        16. Условия кредитования под залог земельного участка будут более благоприятными, если заемщик сможет подтвердить свой доход. В этом случае банк может предложить кредит по более низкой процентной ставке.

          В этом случае оформляется залог от третьих лиц и размер кредита, как и при подтверждении дохода, составит до 75 % от стоимости участка. Средняя процентная ставка при этом составит около 13,5 % годовых, а срок кредитования достигает 15 лет.

          Если заемщик не может подтвердить свой заработок, он может рассчитывать на получение кредита в размере 50 % от стоимости земли. Период кредитования может достигать 20 лет, но процентная ставка будет более высокой – порядка 15 % годовых.

          Оформляется кредит под залог земельного участка в банковском офисе по стандартной схеме – заемщик представляет все необходимые документы, которые тщательно проверяются банком, после чего составляется и подписывается договор.

          В среднем срок оформления такого кредита составляет 1 месяц, поскольку требуется время для сбора документов и их проверки.

          Квартира в качестве обеспечения по кредиту

          Кредитование под залог квартиры – довольно рискованное предприятие, поскольку в случае невыплаты денег заемщик может лишиться крова. На такие сделки идут в основном лица, уверенные в постоянном доходе.

          Кредит оформляется стандартным образом с предоставлением необходимого пакета документов, и заемщик продолжает пользоваться заложенной квартирой, но договор о залоге регистрируется в Регистрационной палате, что гарантирует кредитору невозможность продажи залога заемщиком.

          При кредитовании под передачи в залог квартиры от заемщика не требуется подтверждения постоянного дохода или справку с места работы.

          Процентная ставка при таком кредитовании варьируется очень широко – от 9 % до 23 % годовых, но в любом случае процент будет ниже, чем при оформлении обычного потребительского кредита без залога.

          Срок кредитования может достигать до 25 лет, но, как правило, такие кредиты берутся на 7-10 лет, поскольку слишком большой кредитный период предполагает гораздо большую переплату.

          Широко распространившееся за последнее время ипотечное кредитование по своей сути тоже является залоговым. В качестве залога в этом случае выступает приобретаемая квартира. При невыплате кредита точно так же квартира будет продана для возмещения убытка банку.

          Срок ипотечного кредитования составляет 25-30 лет и в течение всего этого срока собственником квартиры остается банк-кредитор.

          Договор залога между физическими лицами

          В основном договор о получении кредита под залог недвижимости заключается между частным лицом и финансовым учреждением. Но случается, что подобные соглашения заключают между собой и физические лица. Такие сделки полностью легальны и особых трудностей не возникает.

          Форма договора залога недвижимости между физическими лицами может быть произвольна и содержать индивидуальные разделы, но существует ряд обязательных требований:

          • вводная часть договора должна содержать полную информацию об участниках сделки (Ф.И.О., фактическое место проживания, паспортные данные);
          • должен присутствовать пункт о правах и обязанностях сторон;
          • оговорены в документе должны быть условия кредитования и гарантии для участников;
          • четко должен быть описан предмет залога.
          • Договор залога недвижимости между физическими лицами подлежит обязательной государственной регистрации. Для этого потребуется уплата госпошлины за регистрацию, для физических лиц ее размер составит 2000 рублей.

            Видео: Кредит под залог недвижимости совсем не страшен

            В видеосюжете рассказывается о нюансах кредитования, когда обеспечением возврата долга является недвижимость, передаваемая в залог.

            Разъясняется, чем опасна передача недвижимости в залог, какие обременения накладываются банком на такую недвижимость, какие права и обязанности несут стороны при оформлении подобного кредита и чем грозит неуплата долга по кредиту собственнику.

            Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

            terrafaq.ru

            ПРОЦЕСС ОФОРМЛЕНИЯ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ НЕДВИЖИМОСТИ

            Кредит под залог недвижимости – это обычный потребительский кредит, только залог в данном случае выступает гарантом возврата кредитных средств. В случае невозврата банковских средств, кредитор имеет полное право воспользоваться залоговой недвижимостью по своему усмотрению.

            Кредит под залог – это гарантия для банка

            Предоставляя кредит, соответственно, кредитор желает иметь гарантию своевременного возврата денег в объеме, прописанном в кредитном договоре. Для получения желаемого банки используют разные меры, одним из наиболее действенных рычагов влияния на заёмщика является обеспечение займа взамен на предоставление кредитных средств. Совершенно не означает, что если банк взял залог, значит, он непременно его заберёт, просто физическое лицо будет гораздо серьёзнее относится к своему кредиту и, опасаясь потерять ценное имущество, будет стараться производить платежи в срок.

            Кроме того, залоговый кредит обеспечивает финансовой организации предоставляющей денежный заём дополнительную защиту. В случае если физическое лицо имеет несколько кредитов, и он не в состоянии их погасить, в таком случае в первую очередь удовлетворяются интересы организации, которая предоставила кредит под залог недвижимости.

            Основные особенности кредита под залог недвижимости

            Чтобы получить положительный ответ кредитора на предоставление заявленной суммы необходимо заявителем предоставить все необходимые документы, подтверждающие собственность физического лица. В качестве залоговой недвижимости может быть: коммерческая недвижимость, квартира, загородный дом, гараж, дачный коттедж. Кредит под залог недвижимости предоставляется в том случае если недвижимость соответствует всем санитарно-техническим нормам, то есть не находится в аварийном состоянии, все основные коммуникации должны действовать, все имеющиеся перепланировки должны быть обязательно заверены. Перед оформлением договора кредитования, производится оценка недвижимости независимым экспертом. Оценочная стоимость предоставляемого залога после подписания договора уже не будет меняться и останется неизменной до конца кредитного срока.

            Плюсы и минуты залогового кредита

            Очевидным для каждого потребителя является то, что оформить кредит под залог недвижимости возможно не так быстро. Этот кредитный продукт не входит в число кредитов быстрого займа. В некоторых случаях процедура оформления может длиться до месяца. Также физическое лицо в случае не погашения денежных средств рискует потерять имеющуюся недвижимость и испортить свою кредитную историю и стать в будущем не желательным клиентом для финансовых организаций.

            Не смотря на это, кредит под залог недвижимости имеет свои положительные стороны:

          • Недвижимость под залог для банка является достаточной гарантией, поэтому в таком случае обычно назначается маленькая процентная ставка по кредиту;
          • Возможность получить крупную сумму в кредит. Это может быть сумма до 70% от оценочной стоимости недвижимости;
          • Возможность получить денежные средства без справки о доходах.
          • Процесс оформления кредита под залог недвижимости

            Чтобы оформить кредит под залог недвижимости необходимо проделать некоторые действия:

            credit.money-for.me

            Кредит под залог недвижимости

            Весьма популярной во всем мире разновидностью кредитования является займ под залог недвижимости. За счет предоставления заёмщиком такой «внушительной» гарантии банки готовы выдавать деньги под неплохой процент и на весьма приличный срок. Так как же получить кредит под залог недвижимости? Какие документы для этого необходимы? Каковы особенности такого кредитования? Что нужно, чтобы получить немалую сумму в кредит, отдав в залог недвижимость?

            Предоставление в качестве залога недвижимости обычно требуется тогда, когда заемщику необходимо получить весьма внушительную сумму в долг у финансового учреждения. Ведь для получения крупного займа требуется предоставлять многочисленные справки с работы и не только. Многим нашим соотечественникам такая бумажная волокита попросту не нужна, так как отнимает немало времени.

            Некоторые потенциальные заемщики попросту не могут предоставить ту или иную справку. Как быть? Пустить все на самотек и остаться без денег, которые сейчас очень нужны? На помощь как раз и приходит кредитование под залог недвижимости. Ведь для любого банка самым желаемым залогом будет как раз недвижимость, которая принадлежит потенциальному заемщику.

            Взамен за это банк предлагает совсем небольшие процентные ставки и длительный срок кредитования. Что еще нужно заинтересованному в крупной денежной сумме заемщику?

            Прежде чем подойти к рассмотрению всех нюансов кредитования под залог недвижимого имущества, важно изучить ситуации, когда квартиру или дом не получится оставить в качестве залога банку.

            Какую недвижимость нельзя заложить?

            Кредит под залог недвижимости не дадут заемщику в следующих случаях:

          • Квартира имеет крайне сомнительную юридическую историю.
          • В квартире имели место быть перепланировки, но они не были зарегистрированы.
          • Квартира находится в аварийной постройке, либо в доме, стоящем на очереди под снос или расселение.
          • В квартире прописан ребенок, являющийся несовершеннолетним, и часть квартиры принадлежит ему.
          • Если ваша квартира не имеет отношение ни к одному из этих подпунктов, возможно смело подаваться в банк за получением нужной суммы денег.

          Какую недвижимость заемщик может предложить банку?

          Если вы планируете получение кредитных средств под залог недвижимости, то внимательно изучите, какую недвижимость можно предлагать банкам в качестве залога:

        17. квартиру, которая расположена в многоквартирном доме;
        18. строение, имеющее универсальное назначение и стоящее отдельно;
        19. таунхаус (+участок земли);
        20. помещение, которое является нежилым, но расположено в многоквартирном доме;
        21. частный жилой дом (+участок земли).
        22. Выгодно ли оставлять квартиру в качестве залога банку?

          Если рассматривать такой вид залога с позиции цены, то о выгоде говорить и не приходится. Банки очень дорожат своими средствами и репутацией, поэтому постараются «поиметь» с залога как можно больше.

          Бывают ситуации, когда банк принимает залог по цене, составляющей 70 процентов рыночной стоимости квартиры. Однако такие ситуации в банковской практике встречаются довольно редко. Какую сумму при этом получит клиент банка? Кредит под залог имущества будет равен стоимости квартиры (по оценке банка). Срок такого кредитования может достигать 20 лет, с учетом совпадения всех благоприятных факторов при подаче документов в банк.

          В чем преимущества?

        23. Крупные суммы при наличии залоговой недвижимости банки дают намного охотнее, чем аналогичные кредиты без передачи залога. Ведь квартира превращается в своеобразный гарант сохранности выдаваемой суммы денег для банка.
        24. Кредитное учреждение вносит в сумму процентов, которые с первого месяца начинает выплачивать заемщик, возможные риски. То есть, банки вносят свои реальные риски потерять финансы в проценты. По этой причине процентная ставка на кредиты под залог недвижимости будет намного ниже, чем на займы без залога.
        25. Кредит под залог имущества дается на длительный срок. Крупную сумму вы можете выплачивать от 15 до 20 лет. Ежемесячные выплаты в связи с этим оказываются небольшими, не нанося урона семейному бюджету.
        26. Недвижимость, которую заемщик передает в залог банку на протяжении всего срока выплаты кредита остается в собственности самого заёмщика.
        27. Обычно банки в ста процентах случаев одобряют такие виды потребительских кредитов, если нет существенных преград для этого (непригодность недвижимости для залога или слишком плохая кредитная история заемщика).
        28. Есть ли минусы?

          Как и любой другой вид кредитования, выдача займов под залог недвижимости имеет свои недостатки:

          На протяжении всего периода кредитования (это может быть и 20 лет) вам придется каждый месяц безукоризненно платить ежемесячные платежи. Любая просрочка или невыплата влечёт за собой последствия. Из-за этого банк продаст залоговое обеспечение. Если сложилось так, что вы по какой-либо причине не в силах выплачивать кредит, обращайтесь с письменным заявлением в банк с просьбой о реструктуризации накопившегося долга.

          Что потребуют от вас банки?

          При предоставлении кредита под залог недвижимого имущества банки предъявляют к потенциальным заёмщикам достаточно высокие требования.

          Так, для получения нужной суммы необходимо:

        29. Быть платёжеспособным и иметь хорошую кредитную историю. Если у вас есть непогашенные кредиты, имеются все шансы получить отказ в последующем кредитовании даже при условии передачи квартиры в качестве залога.
        30. Собрать пакет всех необходимых документов.
        31. Подписать договор кредитования с банком.
        32. В отдельных случаях (зависит от конкретного учреждения) банк может существенно расширить список своих требований к потенциальному заёмщику.
        33. Как взять потребительский кредит под залог недвижимости без рисков?

          В последнее время появилось немало случаев, когда юридически неграмотные заёмщики теряли свои квартиры из-за того, что не прочитали или неправильно истолковали договор с банком. Не стоит экономить.

          Пакет документов?

          Чтобы заполучить потребительский займ под залог квартиры или дома, придётся побегать, собирая пакет документов нужно:

        34. Документы, которые подтвердят вашу личность.
        35. Документы, которые подтвердят ваше здоровье. Так, заёмщикам старше 56 лет придется предоставить справку из психоневрологического
          диспансера, наркологического диспансера. Альтернативой может стать предоставление водительских прав.
        36. Документы, подтверждающие ваш доход: НДФЛ, копия трудовой. Если у вас есть какой-либо дополнительный доход, то важно также предоставить для его подтверждения справки: налоговую декларацию, договор аренды или трудовой договор.
        37. Документы, дающие право на владение недвижимостью (свидетельство о собственности, выписка из ЕГРПН).
        38. Нюансы такого кредита

          Чем интересна банкам залоговая недвижимость? Конечно, при этом они преследуют свою цель – дальнейшая продажа объекта по рыночной стоимости. При этом кредитному учреждению будет намного интереснее стандартная квартира в блочной многоэтажке, чем элитный таунхаус. Ведь при необходимости продать обычную квартиру будет намного проще. Таунхаус может простоять на торгах не один год.

          Также не слишком интересны банкам квартиры в старых домах. Намного выгоднее брать в качестве залога недвижимость в новостройке.

          Что ожидает владельца недвижимости на период кредита?

          На время выплаты кредита квартира оказывается в собственности заемщика. Однако на нее на этот период обязательно будет наложено обременение. То есть, пока долг полностью не погасится, и клиент не закроет свой потребительский кредит, он не может продать заложенное имущество. Точно также нельзя будет произвести отчуждение этой квартиры. Однако это вовсе не означает, что заёмщик не имеет прав совершать никакие действия с квартирой. Так, он имеет полное право не период выплаты долга осуществлять с недвижимость следующие действия:

        39. Сдавать ее в аренду и получать стабильный доход каждый месяц, не оповещая кредитное учреждение, выдавшее займ.
        40. Делать любой ремонт в квартире.
        41. С разрешения банка заёмщик может прописывать в заложенной квартире своих родственников. Разрешение кредитного учреждения при этом требуется обязательно.
        42. Какие последствия могут ожидать заемщика, отдавшего свою недвижимость под залог?

          Не стоит радоваться слишком низкой процентной ставке. Она свойственна всем кредитам такого уровня. Как уже было сказано выше, банку выгодно снижать ставки. Ведь он при этом получает недвижимость, которая с большой долей вероятности будет реализована впоследствии.

          Берите такой потребительский кредит с большой осторожностью. Прежде чем отправляться в банк для подписания договора, взвесьте свои возможности, сможете ли вы выплачивать долг на протяжении пятнадцати лет? Уверены ли вы в своем доходе? Если вы относитесь к людям, которые дают положительный ответ, то можно перейти к рассмотрению сегодняшних наиболее выгодных предложений от отечественных банков по кредитования под залог имущества.

          Предложения от банков пол залог недвижимости

          Сегодня практически каждый банк рад предложить своему клиенту такую программу кредитования. Ниже рассмотрены наиболее востребованные из них.

          Тинькофф Банк

          Тинькофф банк предлагает своим клиентам кредитование под залог недвижимого имущества. Период кредитования – до 15 лет. Предоставляется частным лицам. Для принятия недвижимости в залог требуется ее страхование. Сумма выдачи займа в Тинькофф банк может достигать 15 миллионов рублей. Банк работает дистанционного на каждом из этапов одобрения заявки и заключения договора, поэтому при рассмотрении заявки обязательно запрашивает выписку из ЕГРПН. Процентная ставка кредита под залог недвижимости составляет всего 15 процентов. Кредит может быть выдан несколькими траншами или одной суммой. Погашение кредита должно осуществляться равными платежами.

          Восточный Экспресс Банк

          Кредит наличными под залог недвижимости на не менее выгодных условиях выдает и Восточный Экспресс Банк. Процентная ставка у данного кредитного учреждения достигает 16 процентов. Возможно индивидуальное определение кредитной ставки для каждого клиента. Требуется справка 2-НДФЛ.сКредит может быть выдан в объёме от 300 000 рублей до 15 миллионов рублей. Погашение кредита должно производиться своевременно равными платежами на весь период кредитования. Срок кредитования от одного года до 240 месяцев. При предоставлении кредита необходимо обязательно страхование залогового объекта недвижимости, а также его оценка с выпиской из ЕГРПН. Заемщик должен быть не старше 76 лет. Выдаётся на любые цели.

          Кредит под залог недвижимости от Сбербанка является нецелевым. Выдается под процентную ставку 17,5 процентов. Сумма: от 500 000 рублей до 10 миллионов рублей. Погашение должно производиться каждый месяц равными платежами без просрочек.

          Займ может быть выдан на период до 20 лет. Возраст заемщика не должен превышать 75 лет. Требуется справка 2-НДФЛ. Срок работы на крайнем месте работы – не менее полугода. Рассмотрение заявки может затянуться до 8 дней.

          kreditfinder.ru