Одолжить деньги расписка

Как правильно одолжить деньги под расписку?

Деньги под расписку как самая простая форма частного кредитования

Стоит сразу оговориться, что если факт передачи средств не был задокументирован, и – если дело дошло до судебных разбирательств, на вашей стороне – только ваши слова и , может быть, свидетели, дело вы заведомо проиграли. Поэтому предоставлять деньги «под честное слово» можно лишь в том случае, если это сумма, с которой вам не жалко будет проститься навсегда. Для остальных случаев закон предписывает заключение кредитного договора – конечно, он будет куда с более коротким текстом, чем в банке, однако юридическую силу будет иметь такую же. Если же не хочется тратить время на составление такого договора, можно заручиться распиской, написанной рукой вашего должника.

Все пишем правильно…

И начинаем с названия документа. Дело в том, что распискам может быть разной – о том, что за что-то был получен аванс (предоплата), о получении залога, и пр. В случае с частным кредитованием расписка должна уточнять, что речь идет о получении займа. Следующим реквизитом этого документа будут дата его составления и место (достаточно указать населенный пункт). Далее следует указать персональные данные участников сторон – ФИО (полностью), их паспортные данные и непременно адреса . Эти данные уже понадобятся при судебных разбирательствах. Персональные данные — для определения личности сторон, а адреса определят место проведения судебных прений. Важно – сумма долга должна быть определена не только цифрами, но и прописью, дабы ни одна сторона не смогла по своему усмотрению и без ведома другой внести в расписку какие-то свои коррективы. При этом важно указать не только сумму, но и валюту предоставленного займа, чтобы не получилось так, что ваш должник, одолжив тысячу долларов, вернут вам тоже тысячу, но уже рублей.

Сроки и проценты

Так же, как и сумма долга, срок ее возврата в договоре указывается и датой в циферном выражении, и прописью. К слову, проследите, чтобы помимо просто даты возврата, заемщик не «забыл» указать, что к этой дате он обязуется вернуть деньги. В противном случае вам будет трудно доказать в суде, что деньги вы не подарили, а одолжили, и что заемщик был об этом предупрежден. Впрочем, вы можете и не указывать какую-то конкретную дату – в любом случае закон гласит, что заемщик обязан вернуть долг в 30-дневный срок после письменного требования о том кредитора. То же и с процентами – если заемщик уж очень близкий вам человек, вы можете не насчитывать на его долг проценты за пользование вашими средствами, и, конечно, не указывать этого в расписке. Вообще лучше всего, если вы намерены получить с этой сделки если уж не прибыль, то хотя бы инфляционную компенсацию, лучше всего в расписке сразу указывать сумму, учитывающую и сам долг, и проценты.

Эффективный инструмент

Между тем, недавно опубликованы лучшие антикризисные кредитные предложения 2018 года без поручителей, с минимальным набором документов.

bankist.ru

Как правильно оформить «долговую» расписку

В настоящее время существуют разнообразные варианты займа денежных средств. Многие считают, что самый простой способ – это взять в долг у друзей или родственников. Но существуют и альтернативные предложения – это банковские кредиты и займы денежных средств под расписку.

Бытует мнение, что деньги в долг под расписку – это самый удобный вариант, потому что отнимает минимальное количество времени и не требует оформления большого пакета документов. Данную услугу предоставляют частные лица и крупные организации.

Перед тем, как брать деньги под расписку, уделите внимание тому, насколько надежна организация или лицо, которое дает деньги в долг. Часто крупные организации предоставляют более выгодные условия, чем частные лица, но в любом случае на денежные кредиты под расписку процентные ставки выше, чем по залоговому кредиту.

Обязательно проверьте правильность оформления расписки – это единственный документ, который является доказательством передачи денежных средств. А при возникновении конфликтной ситуации от правильности оформления этого документа зависит, сможете ли вы вернуть деньги.

Как оформить расписку?

Расписка должна быть написана рукой человека, который берет деньги в долг. Если она напечатана или написана другой особой, то впоследствии может быть признана недействительной.

При рассмотрении иска в суде, проводится экспертиза почерка, а при наличии только подписи заемщика экспертиза не всегда возможна. Профессиональные аферисты, которые зарабатывают таким способом, могут ставить на документах разные подписи. Проверьте, чтобы подпись на расписке соответствовала подписи в паспорте.

В долговой расписке необходимо указать такую информацию:

• Дата и место составления документа

• Полные паспортные данные и адреса заемщика и лица, предоставляющего заем

• Сумма долга и дата передачи денег

• Конечная дата возврата долга. Срок исковой давности, в течение которого можно подать в суд, составляет три года, и исчисляется с указанной даты возврата денежных средств. Если дата в расписке не стоит, тогда расписка считается бессрочной и это усложняет процедуру взыскания долга.

Это основная информация, без которой расписка будет недействительна, но кроме этого стоит подробно указать все данные, необходимые для возврата денег: под какие проценты выдается заем; для каких целей даются деньги, например, на покупку машины или на ремонт квартиры (желательно написать, но необязательно).

Если деньги предоставляются в иностранной валюте, то надо указывать правильное название валюты и курс, по которому надо вернуть долг.

Чем рискуете, предоставляя деньги в долг под расписку?

В ситуации, когда даются деньги под расписку, больше всех рискует заимодатель. Ведь именно он рискует своими деньгами и может их потерять. Недобросовестный заемщик, чтобы не возвращать долг, может подать заявление в правоохранительные органы о вымогательстве. Доказать правоту потом будет сложно, особенно если найдутся «свидетели» вымогательства.

Чтобы избежать такой ситуации, укажите в расписке факт получения денег: четко должно быть прописано, что заемщик деньги получил. В противном случае расписка может быть признана недействительной.

Найдите свидетелей сделки, посторонних незаинтересованных лиц. Укажите в расписке их паспортные данные. В случае конфликта они смогут подтвердить, что заемщик взял деньги по собственной воле, а также подтвердят сам факт передачи денег.

Чем рискуете, когда берете деньги под расписку?

Помните, что расписка действительна с момента получения денег. Пишите ее после того, как получили деньги. Если заимодатель уверяет, что принесет их через день или через час, после того, как вы написали расписку, не верьте – он может оказаться мошенником. В суде будет сложно доказать, что вы написали расписку о получении денег, не получив их.

Расписку вы пишете собственноручно, поэтому внимательно ознакомьтесь с условиями сделки. Обращайте внимание на сроки, даты, суммы процентов, которые вы указываете в документе. Ответственно отнеситесь и к штрафным санкциям – они могут быть жесткими.

В такой ситуации стоит описать в документе форс-мажорные ситуации, когда возможна отсрочка по возврату денежных средств. Ведь может что-то непредвиденное произойти и с заимодателем, например, командировка или болезнь. В результате вы не сможете вовремя вернуть долг, а потом еще заплатите штраф.

Долговая расписка – это официальный документ, который является доказательством при судебном разбирательстве. Чем правильнее она составлена, тем более безопасна сделка и для того, кто дает деньги в долг, и для того, кто эти деньги берет.

www.kreditvpeterburge.ru

Как правильно давать деньги в долг друзьям и знакомым

Чтобы потом получить их обратно

Если дать деньги в долг другу, то можно потерять и деньги, и друга. Давайте попробуем сделать так, чтобы хотя бы не потерять деньги.

Чтобы можно было спокойно давать деньги в долг, нужна расписка. Именно этот документ позволит вам вернуть деньги через суд. Нет расписки — считайте, что деньги вы подарили.

Расписка подтверждает, что один человек взял деньги у другого. Она поможет доказать факт передачи денег, но не заменит полностью договор займа. Иногда даже с распиской не получается вернуть деньги из-за неправильных формулировок. Для займов на крупные суммы с процентами лучше составить договор.

Не бойтесь оформлять факт передачи денег

Соседка Лида плачет на моей кухне: двоюродный брат взял в долг 100 тысяч рублей на две недели и не отдает уже месяц, хотя клялся вернуть точно в срок. Сумма для Лиды большая: на эти деньги она планировала съездить с дочкой в отпуск.

Получить своё и не испортить отношения

  • — А почему ты не взяла расписку? — спрашиваю я.
  • — Как же это с родственника расписку брать? — искренне вопрошает Лида в ответ. — Мы-то не чужие!

Именно такие «не чужие» и не спешат обычно возвращать взятые деньги. Ведь родственник — это не банк. Пени не начислит, коллекторов не пришлет, а может, и вовсе простит долг.

Часто на это и расчет: сегодня должник наврет вам, что вот-вот отдаст. Возьмет у вас деньги, потратит, а завтра придумает какую-нибудь новую байку. И вы, мол, простите ему всё: не чужие ведь люди.

Если человек действительно собирается возвращать вам долг, то никакая расписка его смущать не должна. Но если он начинает уклоняться от составления бумаги, то это повод задуматься. Особенно когда речь идет о крупной сумме.

Расписка внутренне дисциплинирует заемщика. Он вынужден помнить, что не просто договорился о чём-то на словах, а поставил подпись под юридическим документом, который обязывает его вернуть деньги в срок.

Составьте расписку правильно

Если вы даете другому человеку в долг больше 10 тысяч рублей, сделку нужно оформлять письменно. Для займа между двумя людьми достаточно расписки. Только в этом случае можно ссылаться в суде на показания свидетелей. Даже если пять человек видели, как вы передаете деньги соседу, суд не примет их слова во внимание, если нет расписки. Это не значит, что не будет шанса доказать сам факт передачи денег: можно использовать другие доказательства, но с этим точно будут проблемы.

В расписке обязательно указать: ФИО и полные паспортные данные займодателя и заемщика, сумму займа прописью, факт получения денег заемщиком, дату возврата долга, условия возврата (проценты или их отсутствие), санкции в случае невозврата денег (штрафы), дату составления документа, подпись заемщика.

В расписке обязательно указать

ФИО и полные паспортные данные займодателя и заемщика

Сумму займа прописью

Факт получения денег заемщиком

Дату возврата долга

Условия возврата (проценты или их отсутствие)

Санкции в случае невозврата денег (штрафы)

Дату составления документа

Расписку заемщик должен писать от руки. Ведь может возникнуть ситуация, что в суде должник скажет, что документ писал не он, а подпись подделана. А так вы всегда можете настоять на проведении экспертизы почерка. Для надежности можно позвать свидетелей. Они зафиксируют в расписке, что видели, как вы передавали деньги. Но ответственности за должника свидетели не несут.

Назначьте проценты за пользование деньгами

Как частное лицо вы имеете право дать денег взаймы под проценты, как это делают банки. Это закреплено в статье 809 ГК.

Гражданский кодекс дает вам возможность установить любой процент и любой понятный порядок его расчета. Но этот порядок нужно описать, чтобы заемщик, суд или приставы смогли разобраться, сколько денег вам причитается. Если процент будет в два раза выше, чем обычно начисляют по таким займам, суд может их уменьшить, несмотря на расписку и договор.

С 1 июня 2018 года в гражданском кодексе изменения по поводу процентов. Теперь по договорам и распискам, в которых нет ничего про проценты, их считают с учетом нюансов.

Займы до 100 тысяч рублей. Если в договоре не указаны проценты, деньги сверх суммы долга можно вообще не получить. С 1 июня 2018 года такие займы по умолчанию считаются беспроцентными: сколько взял, столько и отдавай.

Займы больше 100 тысяч рублей. Если вы забыли установить процент, автоматически применяется ключевая ставка ЦБ, которая действовала, пока должник не отдавал вам деньги. Найти ее можно на сайте Банка России: вам нужна таблица с процентами по операциям в рублях.

Важно знать, что если должник решил вернуть вам деньги раньше, то и проценты он может заплатить частично. Скажем, вы дали деньги в долг на год под 9%, а вернули вам их через полгода. В этом случае заемщик имеет право переплатить только 4,5%.

Если ваш друг или родственник будет возмущаться процентам, честно скажите: «Дружище, я собирался сам потратить эти деньги. Но вместо меня их будешь тратить ты. Ты причинишь мне неудобство. Это справедливая плата за неудобство».

Предусмотрите штрафы за невозврат долга в срок

Помимо процентов вы можете назначить штрафы за невыплату. Считайте это дополнительным стимулом для заемщика, а для вас — платой за нервы, которые потратите в суде.

Штраф может быть фиксированным. Например, в расписке четко указывается, что если должник не выплачивает деньги в срок, то помимо процентов он обязан дополнительно вам отдать определенную сумму.

Можно поступить и по-другому: сделать так, чтобы затягивание выплаты долга было должнику максимально невыгодно. Например, предусмотрите в расписке, что после наступления срока возврата процентная ставка увеличивается вдвое. Или плата за пользование займом с определенного числа будет составлять один процент в день.

Если друг или родственник будет спрашивать, откуда такие жесткие меры, отвечайте: «Мне мой юрист сказал так всегда писать. Но тебя же это не коснется, ведь ты вовремя всё вернешь?»

Обращайтесь в суд в случае невозврата

По закону вы имеете право обратиться в суд уже на следующий день просрочки, никак не уведомляя должника о своем намерении.

Если срок выплаты не был указан в расписке, то, исходя из статьи 810 гражданского кодекса, деньги вам должны вернуть в течение 30 дней после первого требования. Чтобы доказать суду, что требование вы направили, отправьте должнику заказное письмо.

Исковое заявление можно отправить письмом, а можно принести в канцелярию суда лично. Документ необходимо составить в трех экземплярах. Один останется у вас, второй — в суде, а третий отправится ответчику. Кроме того, к каждому из экземпляров иска надо будет приложить копию долговой расписки. Оригинал приберегите для судебного заседания. Еще один необходимый документ — квитанция об оплате госпошлины.

Для суда понадобится три экземпляра искового заявления

Если должник не хочет платить вовремя, а вы забыли установить за это штраф, не все потеряно. Можно даже без условия в договоре увеличить сумму его долга на проценты за просрочку. Проценты будут начисляться на ту сумму, которую вы изначально ему отдавали или он не вернул. Это санкция за то, что должник не вернул долг, когда обещал. Размер штрафных процентов фиксированный и совпадает с ключевой ставкой. Еще можно требовать возмещения убытков, если получится их доказать.

Если договорились, что долг вам возвращают частями, а какую-то часть должник не отдал вовремя, можно потребовать вернуть вообще все, вместе с процентами.

Если вы даете в долг сумму более 150 тысяч рублей, помимо расписки нужен еще и договор займа. Порог 150 тысяч не закреплен законом, мы взяли его на основе современной судебной практики. Как составить договор займа, мы расскажем в отдельной статье.

journal.tinkoff.ru

Советы юриста: Как дать в долг и не прогореть

Генеральный директор юридической компании «ЮрПартнерЪ» Антон Толмачев написал для vc.ru колонку о том, как следует оформить документы, прежде чем давать деньги в долг.

Граф Александр Фредро как-то сказал: «Если у должника озноб, кредитора трясет лихорадка». Но неприятного состояния можно избежать — для этого нужно лишь грамотно подойти к вопросу займа денег. Приведенные ниже рекомендации помогут вам в этом.

Определяем форму договора

Давать физическим лицам небольшие суммы денег взаймы можно и по устной договоренности, однако я рекомендую всегда фиксировать это письменно. В противном случае разобраться с неплательщиком в суде будет проблематично (пункт 1 статьи 162 Гражданского кодекса РФ).

Б.Д. одолжил Б.С. 60000 рублей, не составив при этом никаких письменных документов. Когда Б.С. отказался возвращать долг, кредитор обратился в суд. В подтверждение передачи денег он представил SMS-переписку с недобросовестным заемщиком. Несмотря на то, что в ней как раз обсуждался вопрос возврата спорного займа, суд отказал заявителю, и долг так и не был выплачен.

Как должен называться документ о предоставлении денег в долг — расписка или договор займа? В принципе, допустимы оба варианта. На практике суды часто имеют дело с долгами, подтвержденными только расписками. Однако я рекомендую все же заключить договор займа, а вот факт передачи денег зафиксировать распиской.

Если же договор заключен не был, то расписка, для того чтобы быть принятой судом, должна содержать в себе все признаки договора. Нужно ли заверять договор займа у нотариуса? Такой обязанности у сторон нет. Однако если вы дали в долг крупную сумму денег, нотариальное удостоверение лишним не будет.

Нельзя указывать в договоре займа, что долг будет возвращен не деньгами, а вещами или товаром.

Согласовываем условия займа

Перед тем как одолжить денег, необходимо определиться с суммой займа, сроком его возврата и размером процентов за пользование денежными средствами. Вы можете дать деньги в долг под любую устраивающую вас процентную ставку или выдать беспроцентный займ, главное — указать это в договоре. Кроме того, допустимо предусмотреть размер вознаграждения в твердой сумме — например, записать, что «заемщик обязуется выплатить заимодавцу вознаграждение за пользование денежными средствами в размере 2 тысячи рублей».

Если в договоре займа между гражданами на сумму свыше 5 тысяч рублей, а также в договоре с участием индивидуального предпринимателя или юридического лица не указана процентная ставка, она будет считаться равной 8,25%.

Помимо этого, стоит задуматься о включении в договор займа требования о выплате процентов за просрочку возврата долга. В этом случае, если заемщик не вернет деньги в срок, он должен будет оплатить каждый день задержки. Например, если договор займа заключен в Центральном федеральном округе, не выплаченный вовремя долг вырастет на 9,49% годовых.

При желании договором можно предусмотреть иной размер процентов (пункт 1 статьи 395 Гражданского кодекса РФ). В случае если вы боитесь инфляции, включите в договор займа условие об индексации суммы долга и начисленных процентов. При отсутствии такого условия просить в суде об индексации будет бессмысленно.

По решению суда предприниматели К.Т. и К.Е. взыскали с ООО «Канкар» невыплаченный долг в размере 7287 руб. Исполнять это решение ООО «Канкар» не торопилось. Тогда К.Т. и К.Е. повторно обратились в суд с заявлением об увеличении взысканных денежных средств. Однако суд не стал пересматривать их размер, ссылаясь на то, что ни в действующем законодательстве, ни в соглашении между взыскателем и должником нет условия об индексации.

Если вы не согласовали с заемщиком срок возврата долга, по закону он должен вернуть деньги в течение 30 дней с момента требования о возврате (пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ).

Не устанавливайте слишком большую процентную ставку. В противном случае договор займа может быть признан недействительным в связи с его кабальностью для заемщика.

Составляем договор

Найти шаблон договора займа в интернете сейчас не составляет труда. Казалось бы, от должника и кредитора требуется только вписать недостающую информацию, распечатать документ и подписать его. Однако и на этом этапе могут возникнуть проблемы.

Во время заполнения договора указывайте данные о себе максимально подробно. Не ленитесь полностью написать фамилию, имя, отчество, адрес прописки и проживания, а также все паспортные данные — это облегчит ваше положение в случае возникновения спора. Если заемщик сам вписал свои паспортные данные, есть смысл сверить их с первоисточником.

Не забывайте указывать в договоре дату и место его составления. В графе «Размер займа» пропишите сумму долга не только цифрами, но и словами. Помните: по общему правилу все денежные обязательства в нашей стране должны быть выражены в рублях — иностранная валюта может фигурировать в договоре только в качестве эквивалента (пункты 1 и 2 статьи 317 Гражданского кодекса РФ).

Рекомендую указывать в договоре займа срок возврата денег, размер процентов за их использование и размер процентов за просрочку возврата долга. Кстати, если заемщик планирует возвращать долг частями, лучше сразу составить график погашения займа.

Если у вас есть предпочтения по выбору суда, который в случае возникновения спора должен рассматривать ваш иск, — напишите об этом в договоре (статья 32 Гражданского процессуального кодекса РФ). Все условия договора должны быть вам понятны. Помните: после его подписания изменить что-либо будет уже сложно. Суды часто рассматривают дела о расторжении договоров займа или признании их недействительными, однако удовлетворяют такие требования крайне редко.

М. обратилась в суд с иском к АО «Банк Русский Стандарт» о расторжении кредитного договора, поскольку в нем не была указана полная сумма кредита и сумма комиссий за открытие и ведение ссудного счета. Суд, изучив материалы дела, отказал М. в удовлетворении искового заявления.

При подписании договора не ограничивайтесь только автографом — напишите также от руки свою фамилию, имя и отчество, а затем попросите вашего должника сделать то же самое. Тогда, если в дальнейшем будет проводиться экспертиза, определить подлинность подписи будет проще.

Факт передачи денег подтвердите распиской. Лучше, если заемщик напишет ее собственноручно. В расписке необходимо указать подробные данные сторон, размер денежной суммы, время и место ее передачи. А вот условия займа дублировать в расписке нет необходимости.

Не будет лишним передавать деньги и подписывать расписку в присутствии свидетелей. Если вы решили заверить договор займа у нотариуса, отдавать деньги лучше у него на глазах. В случае спора показания присутствовавших при передаче денег лиц станут дополнительным доказательством заключения договора. Нужно иметь в виду, что в момент возврата долга или его части заимодавец должен также написать расписку о получении денег (пункт 2 статьи 408 Гражданского кодекса РФ).

Не думайте, что справка из банка о долгах по кредитному договору может служить доказательством получения займа, — это не так.

Выдаем целевой займ

Если вы хотите, чтобы одолженные деньги были потрачены на строго определенные цели, рекомендую заключить договор целевого займа. В таком договоре указываются условия использования заемщиком полученных средств — например, на учебу, лечение, покупку автомобиля. При этом лицо, одолжившее деньги, получает возможность контролировать их использование (пункт 1 статьи 814 Гражданского кодекса РФ).

Если деньги будут потрачены не по назначению, кредитор вправе требовать досрочного возврата суммы займа и уплаты процентов (п. 2 ст. 814 Гражданского кодекса РФ). Однако для этого в договоре обязательно должен быть указан срок, на который выдан займ.

В судебной практике был случай: общество одолжило санаторию деньги на строительство медицинского центра. Когда заимодавец решил проверить, на что они потрачены, и запросил финансовые документы, санаторий отказался что-либо показывать. После того как повторный запрос остался без ответа, со стороны общества последовало обращение в суд. Изучив дело, суд обязал санаторий досрочно вернуть заемные средства и уплатить проценты.

Не стоит указывать цель использования заемных средств слишком размыто (например, «на продвижение бизнеса»), иначе требовать их досрочного возврата в связи с нецелевым использованием будет проблематично.

Выдаем займ под залог имущества

Пожалуй, залог — лучший способ одолжить денег и в дальнейшем не переживать об их судьбе. При установлении залога имущества в случае, если заемщик отказывается вернуть долг, вы вправе получить его из стоимости заложенного имущества (пункт 1 статьи 334 Гражданского кодекса РФ). Факт предоставления денег под залог имущества требует согласия обеих сторон и фиксируется в договоре.

Проще всего установить залог на движимую вещь, которая принадлежит заемщику, — мобильный телефон, ювелирное украшение, машину. Все характеристики данной вещи (марка, цвет, размер, модель, серийный номер, а главное, ее стоимость по оценкам заемщика и заимодавца) указываются в договоре. Обычно заложенное имущество остается у его владельца, однако последний не вправе распоряжаться им (например, продать) до полного возврата займа.

Если вы все же решили установить залог на недвижимое имущество (земельный участок, квартиру, гараж и так далее), необходимо заключить договор об ипотеке. Он составляется письменно в одном экземпляре и подлежит государственной регистрации согласно пункту 1 статьи 10 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Укажите в ипотечном договоре характеристики заложенного имущества (например, место расположения, общую площадь, кадастровый номер), а также его стоимость. По общему правилу, она должна равняться стоимости долга на момент его возврата, то есть включать в себя не только размер одолженных денежных средств, но и проценты, неустойку, убытки, причиненные просрочкой исполнения, и так далее (статья 337 Гражданского кодекса РФ).

Можно предусмотреть в договоре условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество — в этом случае такое имущество можно будет изъять, арестовать и затем продать в счет уплаты долга.

ООО «Русфинанс Банк» выдало гражданину кредит в размере 497516 рублей на приобретение ГАЗ-3302 под залог данного автомобиля. Когда заемщик перестал отдавать долг, банк обратился в суд с требованием взыскать непогашенный займ в размере 484663 рубля. Для этого истец просил продать заложенный автомобиль по начальной цене 451000 рублей. Суд удовлетворил данное требование, и автомобиль ГАЗ-3302 был продан.

Если задолженность по займу составляет менее 5% стоимости предмета залога, а просрочка — менее трех месяцев, суд может отказать в требовании арестовать и продать заложенное имущество.

Выдаем займ под поручительство

По договору поручительства поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение должником его обязательства (пункт 1 статьи 361 Гражданского кодекса РФ). Кредитор в нашем случае — это заимодавец по договору займа. Проще говоря, если занимавшее деньги лицо не вернет их в срок, поручитель должен будет сделать это за него. Обычно поручитель и должник несут солидарную ответственность, то есть совместно выплачивают долг (пункт 1 статьи 363 Гражданского кодекса РФ).

Автономное учреждение республики Адыгея «Агентство развития малого предпринимательства» заключило с ООО «Багер» договор займа, в обеспечение исполнения которого выступили поручители П., И. и Д. Согласно договору, все они несли солидарную ответственность.

Когда ООО «Багер» нарушило график погашения займа и перестало отдавать деньги, автономное учреждение обратилось с иском в суд. Требование заявителя было удовлетворено, и ООО «Багер» совместно с П., И. и Д. пришлось выплачивать образовавшуюся по договору займа задолженность.

В зависимости от условий договора поручитель отвечает за весь долг или за его часть. После того как поручитель «закроет» долг заемщика, он вправе сам требовать возврата потраченных им денег (пункт 1 статьи 365 Гражданского кодекса РФ).

При заключении договора поручительства нет необходимости получать согласие супруга поручителя, состоящего в браке.

vc.ru

Как грамотно дать в долг, чтобы не потерять деньги и друзей?

Иногда бывает так, что деньги ну очень нужны прямо сейчас: на ремонт машины, на новый холодильник, да хотя бы на отпуск! Но брать кредит в банке и потом переплачивать проценты многим не хочется. Куда проще попросить в долг у друзей или родственников. А если позволяют средства, почему бы и самому не дать другу взаймы?

Тем не менее порой случаются неприятные ситуации, когда вернуть свои деньги оказывается не так уж и просто. Вместе с юристом «Комсомолка» разбиралась в том, как правильно оформлять заем и что делать, если ваш должник оказался недобросовестным человеком.

Расписка: ищем свидетелей и пишем от руки

У тех, кто решил серьезно подойти к делу и документально зафиксировать дружеский заем, есть два варианта: оформить расписку (более распространенный способ) или договор займа (менее распространенный, но зато более правильный).

— Расписка — это документ, который фактически удостоверяет только сам факт передачи денег. В основном люди составляют именно расписки, и в суде, если деньги приходится возвращать принудительно, этого бывает достаточно, — говорит Дмитрий Ивановский, адвокат юридической консультации Октябрьского района Минска .

Составить расписку очень просто: на обычном листе бумаги следует написать, кто и кому передал деньги, какую именно сумму, в какой валюте и на какой срок. Можно указать и прочие условия — например, штрафы за просрочку. Подписать документ обязан и тот, кто берет взаймы, и тот, кто дает в долг. Желательно, чтобы расписку подписали еще несколько посторонних людей: тогда, если дело вдруг дойдет до суда, они смогут быть свидетелями.

— Желательно, чтобы расписку от руки написал именно тот человек, которому дают деньги. Если впоследствии он откажется возвращать долг и начнет утверждать, будто никаких бумаг не подписывал, ему придется это доказать — то есть провести почерковедческую экспертизу, — рекомендует Дмитрий Ивановский. — Хотя законодательство не запрещает и те расписки, которые были набраны на компьютере и распечатаны. Главное — не забыть о подписях.

Если за возвратом долга все-таки приходится идти в суд и у вас при этом есть расписка, пошлина составит 5% от цены иска. То есть если вы дали взаймы 10 миллионов рублей, суду придется заплатить 500 тысяч.

Договор займа: идем к нотариусу и обходимся без суда

Договор займа — вариант более трудоемкий, но зато более надежный. В нем будет указана более подробная информация, чем в расписке, да и составлять его нужно у нотариуса.

— Преимущество нотариально заверенного договора займа в том, что по нему деньги легче будет взыскать принудительно, если это будет необходимо, — говорит адвокат. — Договор займа входит в перечень документов, по которым взыскание производится на основании исполнительной надписи (разновидность документа. — Ред.). Выглядит это так: вы дали деньги в долг, составили у нотариуса договор займа, но его условия не соблюдаются. Тогда вы снова идете к нотариусу, и он составляет исполнительную надпись, с которой вы отправляетесь прямиком к судебному исполнителю. Таким образом, вам не нужно подавать иск, уплачивать дополнительные пошлины и участвовать в судебных тяжбах, а деньги гарантированно к вам вернутся.

Тем не менее заплатить нотариусу все равно придется. Пошлина составляет 4 базовые величины (520 тысяч). Значит, если сумма долга не очень большая, лучше все-таки обойтись распиской — дешевле выйдет. А в идеале специалисты рекомендуют делать так: составить у нотариуса договор займа и подкрепить его распиской о передаче денег.

Проценты за просроченные платежи можно будет взыскать, даже если в договоре займа о них ни слова

Если вы хотите еще больше обезопасить свои кровные, в расписке или договоре займа можно указать дополнительные гарантии возврата долга. Например, штрафы за просрочку или залог имущества (если должник не вернет вам деньги, вы сможете забрать ту вещь, под залог которой давали взаймы).

Кстати, даже если никакие штрафные санкции в расписке или договоре займа не прописаны, проценты с должника все равно можно будет взыскать.

— В белорусском законодательстве есть такое понятие, как процент за пользование чужими денежными средствами, — комментирует Дмитрий Ивановский. — Он равен ставке рефинансирования (сейчас — 23,5%). Допустим, долг в пять миллионов вам должны были вернуть 1 сентября, а вернули только 20 сентября. Значит, за эти дни набежит еще почти 65 тысяч, которые можно будет взыскать и без каких-либо документальных подтверждений. Разумеется, размер неустойки можно установить и самому, но тут необходимо помнить о принципе соразмерности. Например, если вы дали в долг пять миллионов, а процентов за двадцать дней набежало еще десять, то суд вряд ли удовлетворит ваши требования в полном объеме.

К слову, давать взаймы вполне можно и под проценты. Их тоже нужно указать в расписке или договоре займа, но не забывать при этом о соразмерности.

ВАЖНО!

Крупный долг без документов вернуть сложнее

— Дело в том, что если сделка была заключена на сумму более 10 базовых величин (1 миллион 300 тысяч рублей) и не была при этом закреплена письменно, то в суде нельзя будет ссылаться на устные свидетельские показания, — объясняет Дмитрий Ивановский. — Получается, если вы одолжили пять миллионов и не составили расписку или договор займа, но у вас есть свидетели, готовые подтвердить факт передачи денег, суду этого будет недостаточно. А вот если сумма была меньше (например, 500 тысяч) и никаких документов нет, то можно приглашать и свидетелей.

ЕСТЬ ВОПРОС

Можно ли давать взаймы в другой валюте?

Предположим, вашему приятелю не хватает денег для путешествия по Европе , а у вас как раз лежит заначка в евро. Было бы гораздо удобнее занять ему сразу в иностранной валюте, чем менять ее на белорусские рубли, а потом обратно. Благо законодательство это позволяет! Правда, если ваш приятель окажется нехорошим человеком и дело дойдет до суда, получить обратно евро вы не сможете.

— Единственная валюта расчета у нас в стране — белорусские рубли. Поэтому если взыскание будет принудительным, деньги вам вернут в белорусских рублях по курсу Нацбанка за тот день, когда было вынесено это решение, — объясняет Дмитрий Ивановский. — Если свои деньги вы возвращаете через судебного исполнителя, то курс будут смотреть либо по дню оформления исполнительной надписи, либо по дню, когда было произведено взыскание (более распространенный вариант).

КОММЕНТАРИЙ СПЕЦИАЛИСТА

«Лишние деньги лучше вложить в депозиты или облигации»

— С точки зрения финансового консультанта давать деньги в долг и вовсе неразумно. Во-первых, это слишком высокий риск. А во-вторых, лишние деньги лучше вложить в депозиты или облигации, чтобы они приносили вам прибыль. Когда вы даете деньги в долг, вы их замораживаете и при этом даже не знаете, вернутся ли они вообще, — комментирует Любовь Закревская, руководитель Центра финансовых консультаций. — Если такая ситуация все же возникла, в первую очередь следует обратить внимание на то, кому именно вы даете деньги и насколько высока вероятность того, что их вернут. Кроме того, нужно грамотно оформить договор займа. Как правило, обещание вернуть деньги в нем ничем не подкрепляется, но давать деньги в долг лучше под залог чего-то. Причем стоимость этого предмета должна превышать сумму долга, а сам он должен быть доходным. Например, подойдет автомобиль или телевизор — то есть что-то, что можно продать, и таким образом вернуть свои деньги.

А вам приходилось сталкиваться с невозвращенными долгами?

Читайте также

Россияне вкалывают как Папа Карло из Мексики, а толку никакого

Страна на пятом месте в мире по продолжительности рабочего года

Чем дальше от Москвы, тем больше недолив: 76% бензоколонок обворовывают водителей

К такому выводу после своего исследования пришла Федерация автовладельцев России

«Роснефть» будет финансировать социальные проекты в Тюменской области

Соответствующие соглашения во время встречи подписали Игорь Сечин и Александр Моор

Вокруг строящейся в Приморье судоверфи «Звезда» будут созданы новые предприятия

Рядом разместятся производства, позволяющие создать полноценную технологическую цепочку по производству конечной продукции

Экономим на бургерах и джинсах, зато переплачиваем за смартфоны

Мы посчитали, что в Москве дороже, а что дешевле, чем в других столицах

Грозит ли России новый экономический кризис, предсказанный Bank of America

Зарубежные эксперты опасаются, что повторится ситуация 1998 года

Госпошлины за водительские права и загранпаспорт увеличатся с августа 2018 года

Президент подписал документы об увеличении госпошлин за водительские права и загранпаспорт

У кого выросли зарплаты

Повышение коснулось 41% россиян [инфографика]

Семь способов, как сберегать и копить деньги к пенсии

От обычных банковских вкладов до винных бутылок — разбираем самые очевидные и самые необычные способы обеспечить себе безбедную старость

Научный подход к добыче полезных ископаемых

Благодаря научным разработкам, «Роснефть» может добираться до самых труднодоступных месторождений и экономить миллиарды рублей

Госдума одобрила повышение НДС до 20%

Законопроект прошел первое чтение

Возрастная категория сайта 18+

m.kp.ru