Можно ли отказаться от страховки по рассрочке

Альфа-банк — отзыв

Вся правда о товарных кредитах/рассрочках от Альфа — банка! Советы как отказаться от страховки и многое другое!

Здравствуйте! Наверняка, при посещении таких магазинов как Эльдорадо, ДНС, М-Видео, к вам не раз подходили доброжелательные девушки (либо молодые люди) с предложением оформить понравившейся товар в рассрочку (либо кредит) без первоначального взноса и переплат прямо здесь и сейчас. Я знаю, что звучит очень заманчиво, так сама работала специалистом по продажам кредитных продуктов Альфа — банка. И сейчас расскажу вам всю правду о товарных кредитах и рассрочках этого банка.

1. Рассрочка от Альфа-Банка.

Начну с того, что хоть в рекламе рассрочка всегда подразумевается как беспроцентная, небольшой процент банк все таки накручивает. Бесплатно (без процентов) ни один банк никогда не оформит вам товар. Эти проценты перекрывают скидкой магазина на этот товар. Например, товар стоит 10 000 руб. Вам оформляют его в рассрочку на 6 месяцев под маленький процент, переплата по процентам составляет 1000 руб. На эту сумму магазин и делает скидку на товар. То есть фактически товар стоит 9 000 руб.

Конечно, так приобретать товар очень выгодно, НО, без страховки (страхование жизни и защита от потери работы) вам оформлять товар никто не будет. И сумму этой страховки (по сути бесполезной) вы заплатите из своего кармана, магазин на нее скидку не сделает.

Страховку вам могут оформить не предупредив, либо сказав, что она обязательна. Не верьте, страховка является ДОБРОВОЛЬНОЙ. Вас могут начать уговаривать, приводить плюсы страховки, но они ничтожно малы. Например, страховым случаем при потере работы является только официальное сокращение либо ликвидация предприятия, и выплачивается страховой компанией только три ежемесячных платежа.

Сумма страховки зависит от стоимости и товара и срока рассрочки. То есть, если вы приобретаете что-то дорогостоящее и на длительный срок, то сумма страховки может доходить до половины стоимости вашего товара!

Как оформить рассрочку без страховки? Сложно, но можно. Донесите до сотрудника, что вы знаете о добровольности услуги и оформлять ее не намерены. Можете при нем позвонить на горячую линию Альфа-Банка и сообщить оператору, что вам навязывают услугу страхования. Либо сообщить руководству магазина, что вы не намерены переплачивать и со страховой вы приобретать товар у них не будете. Руководство магазина может повлиять на сотрудника банка.

2.Товарные кредиты.

Товарные кредиты оформляются в тех случаях, когда магазин не делает скидку на товар для банка. Таким, образом вы приобретаете товар за полную стоимость плюс немаленькие (как правило) проценты банка. Обычно, переплата очень большая. Чтобы узнать точную переплату по кредиту всегда требуйте, чтобы вам показали график погашения, там видно какую сумму вы в итоге отдадите Банку. График погашения требуйте всегда ПЕРЕД оформлением кредита.

При оформлении как рассрочки, так и кредита, всегда уточняйте как оплачивать с комиссией или без. Во многих маленьких городах нет терминалов Банка по погашению кредитов, тогда вам придется оплачивать кредит через сторонние организации (Почту России, Евросеть, Связной др.), что добавит к вашему платежу еще 50-100 руб. комиссии.

Если условия Банка и переплата вас устроили, то после одобрения Банком кредита (рассрочки) при подписании договора читайте каждое слово. Договор написан очень мелкими буквами, не поленитесь, прочитайте весь. Если что-то не понятно то просите сотрудника вам обьяснить. На этом этапе еще можно отказаться от кредита (рассрочки).

Вообщем, решать вам. От себя добавлю, кредитами и рассрочках этого Банка никогда не пользовалась и не буду.

irecommend.ru

3 секрета, как отказаться от страховки по кредиту

  • Минимум вопросов
  • Понятный результат со ссылками на законодательство
  • Законодательная база

    Обязательные и необязательные страховки по кредиту

    Закон гласит, что страхование жизни – это добровольный выбор самого заемщика. Отсюда следует, что страховка является необязательной. К сожалению, практика получения кредита отличается от того, что можно было бы ожидать, опираясь на закон. На практике оказывается, что банки заставляют своих клиентов в добровольно-принудительном порядке оформлять страховки по кредиту. Нововведение от 01.06.2016 защищает клиентов, так как позволяет отказаться от навязанной страховки, если вы успеете сделать это в установленный срок. Такие навязанные страховки, чаще всего, касаются следующих групп кредитов:

    Из всего списка страховок, обязательными являются страховки для приобретаемого имущества от утраты. Например, при покупке квартиры в ипотеку. В этом случае банк имеет право потребовать вас приобрести страховку, этот момент регулируется законом 935 ГК РФ и 31 статей из закона «Об ипотеке». Страховка жизни, работы или титула – это необязательные страховки, даже если банк настаивает на обратном.

    Условия страхования в договоре с банком

    Можно ли отказаться от страховки

    Благодаря нововведениям – да, отказаться от навязанной страховки можно. Период охлаждения – так называют первые 5 рабочих дней, после подписания договора. В рамках этого срока вы можете отказаться от договора страхования. В том числе, если это страхование связано с кредитом. Банки придумывают схемы, которыми стараются обойти закон. Например, банк может создать одну общую коллективную страховку для всех заемщиков.

    В этом случае, заемщику не продают страховку, его просто подключают к коллективной системе страхования. Получается, что для расторжения договора страхования клиенту надо «отключиться от системы» коллективного страхования, а не напрямую расторгнуть договор. Действие закона не распространяется на такое вид страхования, а поэтому, клиент не может расторгнуть такую страховку. Ожидается, что в будущем могут появиться и другие схемы, так как банки не желают мириться с данными нововведениями.

    Как отказаться от страховки?

    Рассмотрим прикладной пример. Вы обратились в банк ВТБ за кредитом на покупку автомобиля. Ставка – 7.9% годовых, но она действительна только в том случае, если вы заключите договор на страхование жизни. В случае отказа от заключения страхования, вам могут отказать в кредите или предложить куда более высокую годовую ставку. Изучив все условия договора, вы понимаете, что кредит вам необходим. Условия кредита следующие:

    Можно ли отказаться от страховки по рассрочке

    Сгорел компьютер, и как кстати реклама по телевизору М-Видео продает в рассрочку технику. Прихожу оформляю в Сетелем-банке рассрочку (выбор пал на этот банк, в связи с тем что он принадлежит Сбербанку).

    Обязательное условие выдачи рассрочки, оформление страховки. Но консультант утверждает, что после первого платежа от нее можно отказаться. Ищу подтверждение ее слов в Заявлении на страхование, нахожу фразу: «можно отказаться в любой момент, согласно условий». Вопрос к консультанту, о каких условиях идет речь, ответ: необходимость первого платежа по кредиту.

    Прочитала весь договор кредитования, заявление о страховании, в целом все устроило, плюс милая девушка, которая убедила, что со Сбербанк-страхованием проблем с отказом от страховки не будет, ну и конечно сработало, что страхование оформлено в подразделении Сбербанка. Распечатали мне мой набор документов, все мелким шрифтом и качество печати практически не читаемое. Со всеми дальнейшими вопросами посоветовали обращаться в единственный офис в СПб на Комендантском 4.

    До совершения 1-го платежа еду на Комендантский 4 с целью написать там заявление об отказе от страховки, там сидят 2 болванчика, которые ничем не могут мне помочь: ни принять заявление, ни выдать мне копии моего договора, ни подсказать где удобнее можно совершать платежи, но которые опять таки утверждают, что от страховки можно отказаться в любой момент.

    Следующим шагом пишу обращение на сайт банка с вопросом, что нужно сделать, чтобы отказаться от страховки (указываю свои данные и номер договора), со мной связывается сотрудник банка, который также подтверждает, что от страховки можно отказаться, далее еду туда где оформляла договор, прошу выдать копию договора. Приятный молодой человек выдает полный набор документов уже хорошего качества, и также успокаивает меня, что все будет хорошо и я смогу отказаться от страховки.

    С момента заключения договора прошел месяц и я уже совершила первый платеж. Снова захожу на сайт, нахожу там пояснения какие документы нужно заполнить и подготовить для отправки в страховую компанию. Начинаю заполнять. В заявлении не вижу ни каких подвохов, а вот в доп. соглашении к договору четко прописано, что отказаться от страховки оказывается можно только в течение 21 дня с момента подписания договора. В негодовании звоню снова в банк и когда я консультанту сама озвучиваю эти условия, мне все это подтверждают.

    Я обращалась к 4-м сотрудникам банка с вопросом об отказе от страховки и никто ничего не сказал, все умолчали про это условие и даже наоборот посоветовали сделать первый платеж. В гневе спрашиваю у консультанта о возможности досрочного погашения, так как в тот момент было одно желание погасить кредит досрочно и подать на банк в суд. Мне озвучили практически ту же сумму, что я буду оплачивать в течении все срока договора. Даже если я оплачиваю весь кредит за 2 месяца, а не за 2 года страховка уже не пересчитывается.

    Я конечно понимаю, что в суде мои шансы ничтожны, так как я не попросила ознакомиться с условиями страхования, про которые было упоминание в заявлении на страхование, а сотрудница банка их специально мне не выдала на ознакомление. Настроение премерзкое, от сотрудничества с банком остались одни негативные эмоции. Меня развели.

    www.banki.ru

    C 1 июня 2016 года в России действуют новые правила добровольного страхования, которые касаются и страховки по кредиту. Вопрос – можно ли отказаться от страховки по кредиту после его получения, волновал заемщиков и ранее, но после нововведения ситуация стала еще запутанней. В этой статье мы вместе разберемся в актуальной ситуации, а также вы получите подробную инструкцию, как отказаться от страховки по кредиту. Если вы не хотите разбираться в хитросплетениях закона по возврату страховки, рекомендуем вам воспользоваться простым тестом

    Тест: Узнайте можно ли вернуть страховку по кредиту

    • Понятное объяснение
    • Нужно всего пару минут

    Деятельность банков и страховых компаний регулируется законами. Взаимоотношения между клиентами и банком регулируются договором, а он – законом. Согласно указанию ЦБ России от 20.11.2015 N 3854-У, страховщики обязаны предусмотреть возможность отказа от добровольного страхования в течение 5 суток после заключения договора. Это указание распространяется и на страховку по кредиту.

    Согласно этому указанию, которое полноценно вступило в силу с 1 июня 2016-ого года, у клиентов есть возможность расторгнуть страховой договор.
    Это возможно, если со дня заключения прошло не более 5 суток, а также в том случае, если в течение этих 5 суток не наступил страховой случай. Обратите внимание, что срок – 5 дней, считается не календарными днями, а рабочими.

    Этот срок никак не привязан к оплате страховки, он отсчитывается именно от даты заключения договора. Поэтому, если вы заключили договор, но оплатили лишь через 4 рабочих дня, то на расторжение у вас остается всего 1 рабочий день. Указ банка России был зарегистрирован в Министерстве Юстиции под номером — N 41072 от 12.02.2016.

    Страховым компаниям предоставили льготный период, в рамках которого страховщики могли подготовиться к нововведению. 01.06.2016 нововведения полноценно вступили в силу. Согласно этому указу, страховая компания обязана расторгнуть договор и возместить деньги в течение 10 дней. Сумма возмещения составляет 100% от уплаченной суммы, но за вычетом тех дней, когда клиент был застрахован. Например, если вы отказываетесь от страховки через 3 рабочих дня, то вам вернут полную сумму, уплаченную за страховку, за вычетом стоимости трех суток страхования. Страхование регулируется 935 статей Гражданского Кодекса РФ. В ней четко прописано, что страхование жизни или здоровья – это добровольное дело.

    Также на стороне заемщика и закон «О защите прав потребителей». Согласно букве закона, никто не вправе связывать получение одной услуги (кредита), с приобретением другой услуги (страховки).

    Если вам навязали страховку и ввели в заблуждение, что она обязательна — то нужно обращаться в суд и возвращать себе страховку
    Читайте также: Возврат незаконно навязанной страховки и процентов по ней
    Есть лишь одно исключение – страховка при ипотечном кредитовании. Поэтому важно разобраться, какие страховки по кредиту можно отменить, а какие являются обязательными.

    Клиентам навязывают страховку жизни и здоровья, страховку от потери работы, порчи имущества, а в случае с автомобильными кредитами – КАСКО. Все это делается с одной целью – снизить риски для банка. Страховка позволяет свести на нет риск, что вы не сможете возвращать кредит, если наступит один из страховых случаев. В России страховки воспринимаются в штыки, но этот инструмент может обезопасить и заемщика.

    Условия страхования по кредиту прописываются в вашем договоре. Так что узнать их не сложно. Возможно, что от вас не потребуют отдельной оплаты страховки, так как банк сам переведет оплату в страховую компанию. Идеальный вариант, если вы откажетесь от страховки еще до того, как заключите договор. Для этого вам нужно узнать все условия кредитования до того, как на документах появятся ваши подписи.

    Вам нужно не только расспросить работника банка, но и самому внимательно изучить договор. Например, ниже представлен договор о потребительском кредите в банке Ренессанс Кредит, согласно которому клиент получает страховку.

    В подобных случаях можно попробовать отказаться от страховки до заключения. Лишь в редких случаях это не повлияет на кредит. Банк может отказать в выдаче, без разъяснения причин. Но настоящая причина будет в том, что вы отказались от страховки. Другой вариант – банк согласится, но предложит вам более высокую ставку. В связи с этим возникает вопрос, можно ли пользоваться нововведением в законах, чтобы заключить договор с банком на выгодных условиях, а потом отменить навязанную страховку?

    mobile-testing.ru

    Банк Хоум Кредит: отказ от страховки

    Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

    Вы хотите узнать, как правильно оформить отказ от страховки по кредиту в Хоум Кредит банке? Мы расскажем вам о том, как и в каких случаях заемщик может отказаться от дополнительной услуги, и какие последствия будут в этом случае.

    Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

    Итак, если вы обратились в эту банковскую организацию за потребительским или товарным кредитом, то вы должны быть готовыми к тому, что страхование вам будут предлагать в обязательном порядке. Эта услуга предлагается абсолютно всем клиентам, так что вы или ваши знакомые исключением не будут.

    Важно помнить, что по закону о Защите прав потребителей запрещается предоставление одной услуги путем обязательного предоставления другой. Ваше право закреплено в Гражданском кодексе РФ в ст. 16. Иными словами, банковские работники не имеют права отказать вам в выдаче займа на основании того, что вы не хотите оформлять страховку.

    Однако если вы оформляете залоговый кредит, т.е. берете ипотеку, автокредит, либо получаете деньги на повседневные нужды под залог своей недвижимости, то оформить на предмет обеспечения страховку вы обязаны. Банк должен обезопасить сохранность своих вложенных средств.

    Отказаться от нее можно, это ваше право и тут может быть в дальнейшем несколько вариантов развития событий.

  • Вам кредит одобряют, но под больший процент, нежели вы рассчитывали изначально;
  • Вам не одобряют кредит из-за того, что кредитный специалист написал приписку к вашему заявлению по типу «был неряшливо одет», «пахло алкоголем» и т.д. Вы этого не увидите, но такая запись будет значить, что вам заявку не одобрят.
  • К сожалению, банковские компании имеют полное право не рассказывать своим клиентам о причинах, из-за которой они отказали вам в выдаче ссуды. В очень редких случаях её можно узнать от самого специалиста, который проверяет вашу анкету, однако, обязать их это сделать нельзя.

    Если вы казались в ситуации, когда вам навязывают услуги страхования, пугают тем, что без нее кредит вам не выдадут, можете смело вызывать менеджера или руководителя отдела и писать жалобу. Опирайтесь на права потребителей, обязательно упомяните в заявлении статью Гражданского кодекса и расскажите о запугиваниях кредитного специалиста.

    Если же так получилось, что вы все оформили, договор подписали, деньги получили, и только после этого поняли, что не хотите переплачивать, то действовать нужно быстро. Как правило, на отказ у вас есть не более 2-3 месяцев с момента начала действия договора.

    Вам нужно сделать следующее:

    • Обратиться в банк, взять полные реквизиты своего счета;
    • Прийти домой, найти договор со страховой компанией, посмотреть там её данные – название, адрес электронной почты, ФИО руководителя;

    Если же вы получили договор, и сразу же приняли решение о возврате страховки, то у вас на это есть 5 рабочих дней с момента получения кредита. Такое новшество появилось лишь в июне текущего года по инициативе Центробанка, который решил ввести срок для отказа от навязанной страховки в любой компании, об этом подробно написано здесь.

    Все, что вам нужно — это взять паспорт, кредитный и страховые договора, и прийти в банк или в то предприятие, где вы оформляете кредитование. Там вы пишите заявку на отказ от страховки и указываете реквизиты счета, куда нужно перевести деньги. Не более чем через 10 дней они будут перечислены.

    Обратите внимание, что все вышеописанные процедуры касаются только услуги страхования жизни и здоровья заемщика, она ни на что влияет, разве что вам могут незначительно увеличить действующую ставку. А вот если в вашем договоре прописан залог в виде недвижимости или транспортного средства, то от такой страховки нельзя написать отказ, иначе вам либо вовсе не одобрят заявку, либо назначат высокие штрафные санкции

    kreditorpro.ru