Кредит под залог недвижимого имущества

Кредит под залог недвижимого имущества

Акция до 31 июля 2018 года!

  • Первоначальный взнос от 10%
  • Оформить заявку

    Ипотека на вторичное жильё

  • Ставка от 9,1%
  • Сумма кредита до 60 млн руб.
  • Чем больше квартира, тем выгодней

    На квартиру от 65 м 2 ставка ниже на 0,7%:

    Рефинансирование

    Переведи ипотеку в ВТБ по ставке от 8,8%

    Как получить кредит
    под залог недвижимости

    Оформите заявку

    Оформите заявку на кредит под залог недвижимости.

    Наш сотрудник свяжется с вами, проконсультирует и назначит встречу в одном из ипотечных центров в удобное для вас время.
    Если вам нужна помощь в выборе программы или консультация по условиям, закажите обратный звонок.

    Подайте документы

    Подайте документы на кредит вместе с документами по недвижимости, оформляемой в залог, в ипотечный центр. Мы рассмотрим ваши документы и примем решение. Срок принятия решения может составить до 5 рабочих дней.

    Наш менеджер сориентирует вас, какие документы по передаваемой в залог недвижимости нужно собрать, и поможет сделать оценку.

    Оформите сделку

    После окончательного одобрения кредита банком необходимо застраховать риск утраты и повреждения квартиры. Чтобы избежать повышения процентной ставки на 1%, рекомендуем вам застраховать жизнь и риск потери трудоспособности.

    Заключите кредитный договор и получите деньги на счёт или карту.

    Процентные ставки и условия кредита под залог недвижимости

  • Обеспечение по кредиту – залог квартиры в многоквартирном доме, расположенном в черте города присутствия ипотечного подразделения ВТБ, оформляющего кредит.
  • Закладываемая квартира может находиться в собственности как заемщика, так и супруга / членов семьи, с оформлением поручительства соответствующего лица (лиц).
  • Фиксированная процентная ставка на весь срок кредита – от 11,1% годовых.
  • Валюта – рубли РФ.
  • Размер кредита может составлять не более 50% от стоимости закладываемой недвижимости.
  • Срок кредита – до 20 лет (кратный 12 месяцам).
  • Сумма кредита – до 15 млн руб.
  • Без комиссий за оформление кредита.
  • Досрочное погашение без ограничений и штрафов.
  • Погашение ипотеки

    Выплачивайте кредит любым удобным вам способом:

  • через интернет-банк;
  • через сеть банкоматов ВТБ по всей России;
    (для того чтобы вам было удобнее, рекомендуем оформить бесплатную карту ВТБ и привязать её к вашему договору об ипотеке);
  • через кассу любого отделения BТБ самостоятельно или через третье лицо;
  • переводом из другого банка;
  • через отделения Почты России.
  • Вы всегда можете погасить свой кредит досрочно. Частичное или полное погашение можно произвести без посещения отделения через ВТБ-Онлайн.

    Бонусы от банка

    Получайте бонусы от банка

    Участники программы «Коллекция» могут получить дополнительные бонусы, если был оформлен потребительский кредит, автокредит или ипотека в ВТБ.

    www.vtb.ru

    До 100 000 000 рублей под залог имеющегося имущества

    • Возраст от 20 до 85 лет, на момент окончания действия кредита (одного из Заемщиков)
    • Постоянная регистрация (на территории одного региона РФ).

    Требования предмету залога:
    • Квартира
    • Нежилое помещение
    • Апартаменты
    • Комната
    • Жилой дом с земельным участком
    на территории Москвы или Московской области.

    • Не принимается в залог:
    Расположены в многоквартирном деревянном строении (имеющем одновременно деревянные стены и деревянные перекрытия), независимо от степени износа, года постройки или стоимости;
    Частные/дачные дома с деревянными стенами.
    Расположены в строении с незавершенным строительством;
    Имеют дефекты, внутренние или внешние повреждения;
    В которых присутствует незарегистрированная перепланировка/переустройство в виде демонтажа (частичного или полного) несущих конструкций, переноса без соответствующего разрешения газового оборудования внутри квартиры за пределы кухни, нарушения общих границ объекта недвижимости;
    Расположены в строении, находящемся в аварийном состоянии и/или подлежащем сносу/реконструкции;
    Входит в ЗАТО;
    Некапитальные строения (например, металлические ангары);
    Склады и производственные здания, в отношении которых имеются предписания Госпожнадзора, не выполненные на протяжении более 6 месяцев с даты их получения.

    Банк вправе отказать в предоставлении кредита без объяснения причин .

    Клиенты Совкомбанка могут оформить кредитные договоры с программой добровольной финансовой и страховой защиты заемщика.

    Документы Заемщика:
    • Паспорт гражданина РФ;
    • Второй документ – Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе, водительское удостоверение, военный билет, заграничный паспорт, страховое пенсионное свидетельство.

    Документы, подтверждающие доход (при необходимости):
    • Справка по форме Банка
    • 2-НДФЛ
    • 3-НДФЛ
    • 4-НДФЛ
    • Декларация
    • Патент
    • Договоры

    Для заключения договора залога (ипотеки) объекта недвижимости, а также для подачи документов на регистрацию в Росреестр, необходимо предоставить:
    — Нотариальное согласие супруга(и) Собственника на залог объекта недвижимости, при условиях:
    если Собственник состоит в браке;
    если объект недвижимости, предлагаемый в залог Банку, был приобретен в период брака в результате возмездной сделки.
    — Брачный договор (оригинал), а также нотариально удостоверенное заявление о том, что брачный договор не был расторгнут или изменен.
    — Нотариально удостоверенное заявление о том, что момент приобретения объекта и в настоящее время в зарегистрированном браке не состоит.

    Документы на объект залога:
    • Свидетельство о регистрации права собственности;
    • Документ-основание возникновения права собственности: договор купли-продажи, договор дарения, свидетельство о наследстве, договор приватизации, договор мены и другое;
    • Выписка из домовой книги или ЕЖД;
    • Справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам или ЕЖД;
    • Дополнительные документы по требованию Банка.

    Документы от Залогодателя — Юридического лица:

    1. Паспорт физического лица (копия), для каждого физического лица являющегося:
      Собственником бизнеса;
      Участником сделки (Заемщиком, Поручителем, Залогодателем);
      Руководителем (имеющим право первой подписи) юридического лица – участника сделки;
    2. Учредительные документы (действующая редакция Устава, со всеми зарегистрированными изменениями и дополнениями, Учредительный договор, Свидетельство о государственной регистрации);
    3. Копия Свидетельства о постановке на учет в налоговом органе;
    4. Карточка образцов подписей и печати, заверенная обслуживающим банком;
    5. Документы, подтверждающие полномочия представителя юридического лица на заключение сделки, в случае, если такое решение необходимо в соответствии с действующим Законодательством РФ, учредительными документами Общества и его бухгалтерской отчетностью;
    6. Документы о назначении должностных лиц, имеющих право подписи официальных документов,
    7. Актуальный Баланс организации,
    8. Справка о крупности / о не крупности сделки для юридического лица

    sovcombank.ru

    Кредит под залог имущества: неотложная помощь в решении финансовых трудностей

    Ситуация, когда необходимы деньги, а нужной суммой не располагаешь, может случиться с каждым. Иногда это необходимость совершить крупную покупку, оплатить важные счета, либо предстоят непредвиденные значительные траты. В этом случае кредит под залог имущества – альтернативный вариант выхода из проблемной финансовой ситуации.

    Что нужно знать, оформляя кредит в банке под залог имущества

    Залог – имущество, которое, выступая материальной формой обеспечения по займу, гарантирует выполнение принятых заемщиком долговых обязательств. По законодательству предметом залога может служить любое имущество, кроме изъятого из оборота и являющегося неразрывно связанным с личностью должника.

    В качестве залога могут выступать:
    *жилое и нежилое недвижимое имущество;

  • движимое имущество или автотранспорт;
  • драгоценные металлы;
  • ценные бумаги.
  • Чтобы взять кредит в банке под залог имущества, необходимо провести качественную оценку залога.

    Для услуги оценивания банк может предоставить перечень организаций-партнеров, которые помогут потенциальному клиенту провести качественную экспертизу и выставить стоимость залогового имущества. Расходы берет на себя заемщик, даже если в выдаче кредитных средств впоследствии будет отказано.

    Как оформить кредит под залог недвижимого имущества

    В роли недвижимости для залога может выступать дом, квартира, земельный участок, загородный дом или дача, земельные наделы, даже гараж заемщика. Единственный нюанс: имущество должно быть собственностью потенциального клиента на законных основаниях. Этот факт нужно подтвердить наличием оформленных документов, справок, выписки из кадастрового реестра.

    Кредит под залог недвижимого имущества практически всегда гарантирован банком.

    В выдаче займа может быть отказано без получения письменного согласия супруга или если недвижимость для залога – единственное жилье, в котором проживает семья вместе с несовершеннолетними детьми.

    Кредит наличными под залог имущества: пакет документов для займа

    Перечень необходимых для получения займа документов:

    • паспорт и идентификационный код;
    • свидетельство о регистрации права собственности на недвижимость для залога;
    • договор купли-продажи, мены, дарения, свидетельство о праве на наследство или другая официальная документация, подтверждающая право собственности;
    • кадастровый или технический паспорт;
    • нотариально заверенное письменное согласие супруга, если заемщик состоит в браке.
    • Кредит наличными под залог имущества обоснован только в случае невозможности самостоятельного выхода из финансового положения.

      Кредит с плохой историей под залог имущества

      Иногда имя заемщика, обратившегося в банк за ссудой под залог, находится в «черном списке». Это значит, что клиент имеет плохую кредитную историю: старые кредиты не были закрыты или оплачивались с задержками, имела место пеня, выдвигались штрафные санкции.

      Наличие недвижимости, автомобиля, ценных бумах для залога значительно повышает шансы получить займ. Тогда кредит с плохой историей под залог имущества – не проблема.

      Для получения кредита «проблемному» клиенту необходимо погасить существующие долги либо взять небольшую ссуду и выплатить ее, чтобы вернуть репутацию добросовестного заемщика.

      Кредит под залог движимого имущества: существенные моменты кредитования

      В роли залогового движимого имущества может выступать транспрортное средство: автомобиль, мотоцикл, катер.

      Оформляя кредит с залогом, в роли которого выступает движимое имущество, следует учитывать, что чем выше его рыночная стоимость, тем большей будет сумма, на которую можно претендовать заемщику. Нужно принять во внимание срок эксплуатации машины или мотоцикла для залога. Например, для автомобиля она должна составлять не более 7 лет. В ином случае банк откажется оформлять кредит под залог движимого имущества.

      Главным критерием, по которому оценивается имущество для залога, является его ликвидность. Это означает, что собственность, предложенная клиентом, должна иметь свойство быть быстро проданной.

      Ипотечный кредит под залог имущества: собственное жилье уже сейчас

      Ипотека, при которой в качестве залога банк получает недвижимость, может быть выдана на условиях:

    • выплата клиентом кредитных средств на протяжении длительного времени (несколько лет);
    • реализация старого жилья в оговоренные сроки в счет выплаты суммы долга (кредит выдается на пару лет).
    • Ипотечный кредит под залог имущества – альтернативный вариант получить квартиру или дом. Суть кредитования заключается в том, что залогом для банка является приобретенная на банковскую ипотеку недвижимость. После совершения покупки, она поступает в залог к банку или финансовой организации как гарантия возврата одолженных клиенту средств.

      Совет от Сравни.ру: Ипотечный кредит является одной из составляющих системы ипотеки. Вариант кредитований удобен молодым семьям, которые еще не успели скопить необходимую сумму для покупки собственного жилья.

      www.sravni.ru

      Кредит под залог имеющейся недвижимости

      Потребительский кредит физическому лицу на любые цели под залог имеющейся недвижимости

      Процентные ставки по ипотечному кредиту действуют с 01.07.2018 года*:

      * Ставки действительны при оформлении заемщиком договора комплексного ипотечного страхования. В случае отказа клиента от страхования жизни и здоровья ставка по кредиту будет увеличена на 1% годовых. В случае отказа от страхования риска утраты права собственности ставка по кредиту будет увеличена на 1%. В случае отказа залогодателя, не являющегося заемщиком, от оформления договора страхования жизни и здоровья ставка увеличивается на 1%. При отказе от страхования предмета залога ставка будет увеличена на 1%.

      Комплексное ипотечное страхование — это:

    • Страхование риска, связанного с причинением вреда жизни и здоровью Заемщика (и Созаемщика) в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) на срок, превышающий общий срок кредитования на 1 календарный месяц;
    • Страхование риска утраты и повреждения Объекта кредитования на срок, превышающий общий срок кредитования на 1 календарный месяц
    • Страхование титула (риска утраты права собственности на Объект кредитования) на срок не менее 3 лет с момента оформления права собственности на Объект кредитования
      • Валюта кредита: рубли РФ;
      • Срок кредитования — от 1 года до 15 лет
      • Срок рассмотрения заявки — до 5 рабочих дней
      • Минимальная сумма кредита — 500 тыс. рублей РФо
      • Максимальная сумма кредита:
        • 10 млн. рублей РФ, но не более 70% от рыночной стоимости недвижимого имущества, передаваемого в залог Банку, подтвержденной ОСЗО ДКР
        • недвижимость, передаваемая в обеспечение кредита:
          • Квартира в многоквартирном доме
          • таунхаус (без отдельно-выделенного земельного участка)
          • таунхаус с земельным участком
          • жилой дом с земельным участком
          • земельный участок
          • недвижимость нежилого назначения
          • земельный участок с расположенным на нем объектом незавершенного строительства
          • Заемщик планирует получить кредит под залог имеющейся недвижимостью оценочной стоимостью 3 800 000 рублей. Кредит оформляется в сумме 1 900 000 рублей сроком на 15 лет под 12,50% годовых (указана ставка с учетом оформления заемщиком комплексного страхования на весь период кредитования). В данном случае полная стоимость кредита с учетом дополнительных расходов заемщика составляет 12,697% годовых. Полная стоимость кредита в конкретной сделке может отличаться от приведенного расчета

            1. Гражданство РФ;
            2. Иностранный гражданин (применимо только для Созаемщиков, одновременно являющихся близкими родственниками Заемщика);
            3. Регистрация по месту жительства (постоянная регистрация)/по месту пребывания (временная регистрация) на территории РФ;
            4. Возраст от 18 лет до 65 лет (для женщин)/ 70 лет (для мужчин) (предельный возраст на момент полного погашения обязательств по кредиту);
            5. Для Заемщиков и Созаемщиков, в случае участия в совокупном объеме дохода Заемщика:
              • Для индивидуальных предпринимателей: наличие действующего бизнеса (осуществление организацией, учредителем/акционером которой является Заемщик, безубыточной деятельности за последний завершенный финансовый год и истекший период текущего года) на территории РФ;
                или
              • Для иных категорий Заемщиков (и Созаемщиков): наличие постоянного места работы на территории РФ;
              • Общий непрерывный трудовой стаж — не менее 1 (одного) года;
              • Трудовой стаж на последнем месте работы:
                • Для физических лиц, работающих по найму/ военнослужащих: 4 (Четыре) месяца;
                • Для нотариусов/ адвокатов: 12 (Двенадцать) месяцев регистрации в качестве нотариуса/ адвоката и осуществление прибыльной деятельности;
                • Для индивидуальных предпринимателей: 12 (Двенадцать) месяцев регистрации в качестве индивидуального предпринимателя и осуществления прибыльной деятельности.
                • Отсутствие на дату осуществления анализа кредитной заявки Заемщика (и Созаемщика) у Заемщика/Созаемщика текущей просроченной задолженности перед Банком сроком 30 (тридцать) календарных дней и более;
                • Отсутствие на дату осуществления анализа кредитной заявки Заемщика (и Созаемщика) у Заемщика/Созаемщика текущей просроченной задолженности перед иными банками сроком 30 (тридцать) календарных дней и более.
                • Категории физических лиц, выступающих Заемщиками/Созаемщиками

                • Физическое лицо, работающее по найму
                • Нотариус
                • Адвокат
                • Военнослужащий
                • Индивидуальный предприниматель
                • Максимальное количество солидарно ответственных Созаемщиков по кредиту – 3 (Три) физических лица, состоящих/не состоящих в родственных отношениях с Заемщиком.

                  В случае, если Залогодатель одновременно является Созаемщиком:

                • В качестве Залогодателей могут выступать следующие собственники/сособственники недвижимого имущества: Заемщик; супруг(а) Заемщика, родственник(и) Заемщика, третьи лица, не состоящие в родственных отношениях с Заемщиком.
                • Залогодатель должен соответствовать требованиям, указанным в разделе «Требования к Заемщику/Созаемщику»
                • В случае, если Залогодатель одновременно НЕ является Созаемщиком:

                • В качестве Залогодателей могут выступать только собственники/сособственники недвижимого имущества являющиеся совершеннолетними близкими родственниками Заемщика.
                • Гражданство РФ.
                • www.bspb.ru

                  Обеспечение по кредиту

                  Залог объекта недвижимости:

                • жилое помещение (квартира в т.ч. в жилом доме, состоящем из одной или нескольких блок-секций — «таун-хаус»; жилой дом);
                • жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится;
                • земельный участок;
                • гараж;
                • гараж с земельным участком, на котором он находится
                • Добровольное страхование жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка.

                  Процентные ставки

                  Процентные ставки в рублях

                  Соотношение суммы кредита к оценочной стоимости залога

                  до 20 лет (включ.)

                  Ставки в рублях действуют для клиентов, получающих зарплату на счет карты или вклада в Сбербанке.

                • +0,5% — если вы не получаете зарплату в банке
                • +1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями банка

                Подробнее о процентных ставках вы можете узнать, обратившись в ближайшее отделение банка.

                Требования к заемщикам

                Возраст на момент предоставления кредита

                не менее 21 года

                Возраст на момент возврата кредита по договору

                не менее 6 месяцев* на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет**

                В число Созаемщиков включаются Титульный созаемщик, его (ее) платежеспособный(ая) супруг(а), чей доход учитывается при расчете максимального размера кредита.

                Кредиты не предоставляются Заемщику/Созаемщикам, если Заемщик или хотя бы один из Созаемщиков является:

              • индивидуальным предпринимателем;
              • руководителем/директором (в т.ч. генеральным, финансовым, коммерческим, исполнительным и т.п.), заместителем руководителя, главным бухгалтером, иным лицом, имеющим право первой подписи финансовых документов, малого предприятия (товарищества, общества, кооператива) с числом работников до 30 человек;
              • собственником (участником) малого предприятия (товарищества, общества, кооператива), обладающим долей владения более 5%;
              • членом крестьянского (фермерского) хозяйства.
              • Требования к Созаемщику(кам) аналогичны требованиям, предъявляемым к Заемщику

                * Срок возврата кредита полностью приходится на трудоспособный или пенсионный возраст заемщика/каждого из платежеспособных созаемщиков. Если кредит предоставляется без подтверждения доходов и трудовой занятости, возраст на момент возврата кредита ограничивается 65 годами.

                ** На клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке, это требование не распространяется.

                *** За исключением случаев наличия действующего брачного договора.

                www.sberbank.ru