Как вернуть коэффициент осаго

Как бесплатно восстановить КБМ и скидку по ОСАГО?

На стоимость полиса ОСАГО для конкретного автовладельца в числе прочих факторов влияет КБМ — коэффициент «бонус-малус». Он используется при расчете страховой премии по ОСАГО и зависит от количества аварий и страховых случаев в предыдущем году страхования. Чем больше аварий и обращений за страховыми выплатами по ОСАГО, тем хуже КБМ и дороже полис ОСАГО в следующем году. Если страховых случаев в течение года у водителя не было, КБМ улучшается, и ОСАГО дешевеет.

Точнее, должно дешеветь. По ряду причин иногда водителям приходится исправлять свой класс по КБМ, чтобы получить скидку по ОСАГО. КБМ может обнулиться при замене водительских прав, смене фамилии, а также по вине страховой, которая решила продать полис подороже в надежде на то, что водитель ничего не заметит. В интернете существует несколько сервисов по платному восстановлению КБМ. Но зачем платить, если всё можно сделать самому — быстро и бесплатно?

Как бесплатно восстановить КБМ по ОСАГО?

1. Проверяем примененный КБМ на сайте Российского союза автостраховщиков (РСА).

Узнать свой КБМ можно по ФИО, дате рождения и реквизитам водительского удостоверения на общедоступном и бесплатном сервисе РСА.

База РСА для бесплатной проверки своего КБМ.

Если вы меняли страховые компании и точно не знаете, на каком этапе сбился ваш правильный КБМ, нужно будет последовательно проверить несколько своих недавних полисов.

2. Обращаемся в страховую компанию для восстановления КБМ.

С декабря 2015 года порядок восстановления КБМ упрощен. Для этого достаточно просто заполнить заявление в самой страховой компании. Многие страховые даже обзавелись специальными сервисами на своих сайтах для отправки заявлений по исправлению КБМ. Если у вашей страховой компании нет такого сервиса, вы можете подать заявление в письменном виде (вручить лично под отметку или направить заказным письмом с уведомлением) или уточнить порядок подачи заявлений по КБМ на горячей линии.

Сервисы крупных страховых компаний по восстановлению КБМ

Что просить у страховой в заявлении по восстановлению КБМ?

  • Восстановить класс КБМ — кратко объяснить, какой должен быть и почему. Например:
    Предыдущий полис ОСАГО был оформлен в страховой компании А. На дату начала действия полиса у меня был 2 класс КБМ с коэффициентом 1,4. В течение всего срока действия полиса не было ни одного страхового случая (справка из страховой компании А прилагается). Поэтому на основании указания Банка России от 19 сентября 2014 г. №3384-У на конец срока страхования мне должен был быть присвоен класс 3 с коэффициентом 1. Несмотря на это, при оформлении текущего полиса ОСАГО ваш страховой агент необоснованно применил коэффициент 1,4.
  • Сделать перерасчет страховой премии по полису №______ и возвратить переплату в размере _____ рублей на мой банковский счет (указать реквизиты).
    Посчитать переплату можно с помощью калькулятора ОСАГО на сайте РСА.
    Пример формулировки:
    В результате применения неправильного КБМ стоимость моего полиса ОСАГО составила ______ рублей. Если бы полис был изначально оформлен с верным КБМ, его стоимость составила бы _____ рублей. Таким образом, из-за неверного КБМ страховая премия по моему полису ОСАГО завышена на _____ рублей.
  • Внести соответствующие изменения в страховой полис — в течение 2 рабочих дней.
  • Передать новые данные в базу АИС — в течение 5 рабочих дней.
  • Чем доказывать необходимость исправления КБМ?

    • предыдущими полисами по ОСАГО;
    • справками из страховых компаний об отсутствии / числе страховых случаев по полису;
    • документами о смене фамилии (паспорт с данными о предыдущих выданных паспортах, свидетельство о регистрации брака или расторжении брака и т.п.);
    • документами о смене водительского удостоверения (копия старого и нового в/у).
    • Что делать, если страховая не исправляет КБМ добровольно?

      В этом случае нужно подавать жалобу в Центральный Банк (Банк России). Именно ЦБ обладает полномочиями по контролю за правильностью расчета страховых премий по договорам ОСАГО. Подать жалобу в ЦБ РФ можно через интернет-приемную. В жалобе вам нужно будет описать обстоятельства — когда, в какой страховой компании, с каким КБМ вы оформляли полисы, какое число аварий было в период страхования. Также вам нужно будет упомянуть о том, что ваше заявление в страховую компанию было оставлено без ответа. К жалобе в ЦБ приложите сканы документов, доказывающих необходимость исправления КБМ, а также ранее поданное вами заявление в страховую и ее ответ (при наличии).

      Надо ли обращаться в РСА с жалобой на неправильный КБМ?

      Это не обязательно. Дело в том, что РСА не может вносить исправления в базу АИС. Исправить данные о КБМ в базе может только сама страховая компания. При желании подать жалобу в РСА можно через интернет. Также в РСА стоит обратиться, если вам необходимо для суда официальное подтверждение вашего класса по КБМ в базе АИС на ту или иную дату. В жалобе в РСА необходимо указывать ФИО, дату рождения и данные водительских удостоверений. К жалобе также нужно будет приложить скан водительского удостоверения. Бланк жалобы по КБМ в РСА можно скачать здесь. Электронная почта РСА для направления жалоб в отсканированном виде — [email protected]

      Как вернуть переплату за ОСАГО из-за неправильного КБМ?

      Если страховая не вернула деньги и/или сообщила о своем отказе, вы можете взыскать переплату по суду. В исковом заявлении можно требовать не только излишне уплаченные в счет страховой премии деньги, но и компенсацию морального вреда, а также «потребительский» штраф по п.6 ст.13 закона РФ «О защите прав потребителей»*. Конечно же, вы можете претендовать и на возмещение всех судебных расходов, например, на составление искового заявления и оплату услуг юриста.

      * В ФЗ об ОСАГО штраф предусмотрен лишь по спорам о страховой выплате. Судебная практика по взысканию «потребительского» штрафа по делам о КБМ неоднозначна, как и практика по взысканию неустойки на основании закона «О защите прав потребителей». В любом случае, вы можете попробовать заявить в иске требования по неустойке и штрафу. Возможно, суд посчитает их обоснованными и удовлетворит.

      Как определить правильный класс по КБМ?

      Для этого существует таблица классов из Указания Банка России №3384-У от 19.09.2014 г. Вам нужно знать свой КБМ на дату начала действия полиса и число страховых случаев в течение срока действия этого полиса.

      Таблица коэффициентов и классов по КБМ (бонус-малус)

      Всё предельно просто, если ваш полис выписан на одного водителя. Для других случаев в Указании №3384-У прописаны нюансы:

      • если полис ОСАГО оформлен на ограниченное число водителей, вам надо проверить класс КБМ по каждому водителю. При расчете стоимости полиса будет учитываться наибольший класс;
      • если полис ОСАГО оформлен без ограничения числа водителей, допущенных к управлению, класс по КБМ определяется по собственнику машины;
      • если вы больше года не страховались по ОСАГО, КБМ обнуляется. При оформлении нового полиса после перерыва продолжительностью больше года вам должны будут присвоить 3 класс КБМ со значением 1;
      • при наличии нескольких страховых выплат по одному и тому же страховому случаю все эти выплаты считаются одним страховым возмещением (т.е. должны учитываться в КБМ как 1 страховой случай).

      vestiprava.com

      Как исправить и восстановить КБМ в базе РСА?

      Коэффициент бонус-малус — это заслуженное поощрение водителей с опытом, которые не являются виновниками аварии. Если значение КБМ достигает максимума, то это уменьшает цену полиса в два раза.

      Накопленный за длительный период безаварийного вождения бонус-малус может изменяться. Он становится больше или вообще сводится к стандартному значению 1, который обычно используется в расчете ОСАГО для водителей, у которых нет опыта.

      Такое явление совершенно не радует водителей авто, поэтому им следует знать, как восстановить КБМ в базе РСА и вернуть его на правильное значение.

      Но прежде всего, нужно рассмотреть причины, из-за которых коэффициент был неправильно рассчитан:

    • Если за последний год вождения водительское удостоверение менялось, то работники страховой компании могли не указать в базе АИС РСА номер нового удостоверения. В таком случае скидка возвращается к 3 классу, где коэффициент равен единице. Это может стать причиной изменения КБМ.
    • Если за последний год владелец авто был вписан в несколько страховых полисов автогражданки, то большая вероятность возникновения путаницы. Так как в первом полисе был вписан один водитель, а во втором уже несколько. При этом у других водителей КБМ мог быть намного ниже. Чтобы страховая компания не насчитала неправильный КБМ, перед тем, как начинать восстановление, следует обязательно проверить в какое количество полисов вписали собственника авто.
    • Причиной восстановления КБМ может стать обычная ошибка сотрудников страховой компании и в систему АИС РСА внесли неверные данные.
    • Данные о последнем полисе ОСАГО могли быть не занесены в электронную систему РСА в случае ликвдации страховой компании.
    • База объединяет всех страховщиков по ОСАГО. Обязательным условием является занесение информации в конце каждого года.

      Вносить туда информацию и восстанавливать КБМ имеют право только страховые компании, но не сам РСА.

      Союз автостраховщиков выполняет роль посредника между водителем и страховой компанией.

      Действия по восстановлению КБМ

      Многие водители сталкиваются с довольно неприятной ситуацией, когда при продлении полиса ОСАГО им сообщают, что скидки у них нет. Тогда нужно действовать по следующему порядку:

      1. Определить с какого момента, с какого полиса и с какой компании произошло обнуление, особенно, если водитель страховался в разных компаниях. Для этого нужно зайти на страницу КБМ, сделать несколько запросов, чтоб определить изменение КБМ по месяцам в течение нескольких лет пока не найдется нужный полис.
      2. Запросы изменений КБМ следует сохранять в течение года в электронной форме. Это необходимо для оправки жалобы на страховую компанию. Из запроса будет видно, какая страховая компания изменила полис.
      3. Процесс ускорится если найти старые страховые полисы, которым 2-3 года. Подойдут даже те, где человек являлся водителем других автомобилей. Там можно найти в особых отметках, какой был класс. Найденную информацию следует отсканировать.
      4. Отправить жалобу в страховую компанию РСА и ЦБ РФ. В случае ликвидации страховой компании, только в РСА и ЦБ. В жалобе все подробно описывается, и прикрепляются необходимые документы.
      5. В течение месяца на электронную почту должен прийти ответ. В противном случае нужно будет обращаться в суд.
      6. Если с момента обнуления КБМ прошло уже несколько полисов в разных компаниях, то придется повторять эти пошаговые действия для каждой компании.
      7. Восстановление КБМ, если нет старых полисов

        Актуальным является вопрос, как восстановить КБМ, если нет старых полисов ОСАГО в 2018 году. Алгоритм действий:

      8. В первую очередь нужно точно определить, когда именно пропала скидка, точнее, когда произошло обнуление в базе РСА.
      9. Если за предыдущий год показывает неверный класс, то следует выбирать более раннюю дату, пока не будет выявлено, когда именно произошел сбой.
      10. После этого следует написать жалобу в Росгосстрах. Именно страховая компания уполномочена на восстановление значения КБМ в РСА. В обращении заполнить правильно все поля, вписать действующий полис ОСАГО, водительское удостоверение.
      11. В жалобе подробно описывается причина обращения. Обязательно оказать, что предыдущий полис был утерян, попросить восстановить класс и законные скидки.
      12. Как восстановить КБМ после замены водительского удостоверения

        Ответственные водители должны знать, как восстановить КБМ после замены водительского удостоверения. Так как в этом случае собственнику авто выдается новый документ.

        Оформляя полис, водитель предоставляет страховой компании новые права на вождение, с измененным номером и серией. Оператор страховой компании вносит их и получается так, что старые не перенеслись в базу. В таком случае водителю предоставляется коэффициент 1.

        Иногда собственники транспортных средств пользуются отсутствием информации о КБМ при смене прав.

        В случае аварии на дороге, виновником которой является клиент страховой компании, при оформлении полиса ОСАГО коэффициент значительно повышается. Тогда виновнику дорожно-транспортного происшествия выгоднее сменить права, заплатить налог и приобрести полис с коэффициентом 1.

        Многие интересуются, как восстановить КБМ после утери прав. Прежде всего, нужно написать соответствующее заявление в страховую компанию.

        Обязательно указать, что произошла замена прав и дату замены. В конце заявления необходимо оформить прошение о сохранении присвоенного КБМ. Серия и номер старого удостоверения расположены сзади нового документа.

        В какие инстанции нужно обращаться

        Не все автовладельцы знают, куда именно надо писать, чтобы восстановить КБМ. Ответ однозначный.

        Для восстановления скидки, которая была у водителя ранее, обращаться нужно в саму страховую компанию, где был оформлен полис ОСАГО.

        Откладывать такие действия не стоит, особенно, когда документ меняется в период действия полиса. Сотрудник компании вписывает новые данные водительских прав в страховой полис и вносит их в базу организации.

        В некоторых страховых компаниях заявление можно подать при помощи интернета.

        Существует еще один способ для подачи заявления. Сделать это можно через официальный сайт Российского союза автостраховщиков.

        Но только при наличии доступа к интернету. На сайте необходимо отыскать соответствующий раздел и скачать готовый бланк заявления http://www.autoins.ru/ru/appeal/.

        Все поля бланка заполняются полностью, после этого документ отправляется на электронную почту, которая указанна на сайте РСА. Затем, начинается его рассмотрение.

        Кроме того, на сайте РСА — http://www.autoins.ru/ru/index.wbp, по номеру горячей линии можно получить консультацию специалиста по возникшим вопросам. Заявление можно составить и в произвольной форме.

        По желанию водителя, отправить заявление можно по почте. Письмо следует отправлять с уведомлением о получении.

        В соответствии с законодательством, на рассмотрения выделяется не больше 30 дней. За это время ответственная организация должна проверить все предоставленные документы.

        В случае положительного ответа, КБМ обязаны исправить. Кроме этого, страховая компания должна вернуть клиенту всю переплату по полису. Для этого нужно написать отдельное обращение.

        Видео: Как восстановить исправить неправильный КБМ класс ОСАГО в базе РСА? Где проверить? Как найти ошибку?

        Пакет документов


        Чтоб исправить КБМ в базе РСА, нужно подать такие документы:

        1. Старые страховые полиса, если имеются, могут выступать доказательством смены водительского удостоверения.
        2. Справки, подтверждающие убытки при страховании.
        3. Ксерокопию водительских прав.
        4. Ксерокопия паспорта.
        5. Копии паспортов других транспортных средств, Если существует полис и в нем указано право на управление.

        Таким образом, если водители попали в такую ситуацию, когда база дает сбой при расчете коэффициента, его можно восстановить в базе РСА.

        Для этого существует несколько способов, человек может выбрать наиболее приемлемый для себя. После выяснения причины, по которой был присвоен неправильный КБМ, водитель может приступать к процедуре по его восстановлению.

        Ответственные водители могут исправить свой коэффициент, даже если нет старых полисов. После замены прав — это тоже возможно.

        Для такой процедуры главное написать заявление в страховую компанию, указав все необходимые данные и приложить соответствующий пакет документов. Если все нормально, коэффициент бонус-малус будет восстановлен в короткий период времени.

        pravo-auto.com

        Восстановить КБМ в Макс

        Онлайн-запрос на бесплатное восстановление КБМ в страховой компании «Макс» по базе РСА. Срок обработки — до 2х месяцев.

        >>> Восстановить значение КБМ за 1 день с гарантией.

        Заполните данные для отправки запроса в СК МАКС здесь:

        Если запрос отправлен и/или КБМ поменялся, напишите нам об этом в окне комментариев ниже!

        19 комментариев:

        Добрый вечер! Прошу, Вас произвести проверку корректности применяемого КБМ по полису серия ЕЕЕ № 0362704935 срок действия с 20.07.2016 по 19.07.2017 В данный момент произведена замена прав с 34СТ 049258 на 3419 042822.

        Добрый день. Для этого нужно предоставить в офис страхово новое вод.удостоверение.

        НОМЕР ПОЛИСА XXX0008948543

        Прошу Вас внести изменения класса страхования водителей в базу данных РСА, т.к. при оформлении страхового полиса ХХХ 0009292234 с 02.08.2017 гг. по 01.08.2018 гг. были допущены ошибки расчета КБМ ,прошу также произвести перерасчет и возврат денежных средств.

        Прошу Вас внести изменения класса страхования водителей в базу данных РСА, т.к. при оформлении страхового полиса серияEEE № 0362820530 от 14.09.16 по 13.09.17г. были допущены ошибки расчёта КБМ

        Прошу помочь мне восстановить кбм старые водительские права 26мв 109118 новые 2631 342480

        Здравствуйте! Я заменил в/у в марте 2017, прошу востановите КБМ по новым правам: полис ОСАГО ЕЕЕ0369187170 старое в/у 56ВА 082904, новой в/у 5630 940112 выдано 01.03.2017 года. Заранее спасибо.

        Ярослав, здравствуйте! Эти данные необходимо предоставить в страховую компанию с помощью заполнения формы выше на странице.

        Прошу Вас внести изменения класса страхования водителей в базу данных РСА, так как при оформлении страхового полиса серия ЕЕЕ №0706885907 с 06.05.2016 по 05.05.2017 были допущены ошибки расчёта КБМ

        Здравствуйте!
        При оформлении полиса Осаго XXX № 0016359873 через онлайн сервис страховой компании Макс не был учтён КБМ. Вероятно в связи с заменой в/у. Старое в/у 5300 № 624316 новое 7230 № 718310.Страховой полис ранее был оформлен в ск Согласие EEE № 0387217312 . Прошу восстановить данные КБМ и провести перерасчёт.
        В связи с тем ,что в городе Тюмени нет офиса компании…
        Данные с копиями документов направлены мною в обращении на сайте компании Макс.

        gosavtopolis.ru

        Что делать если в базе РСА указан неправильный КБМ?

        Рассчитайте стоимость ОСАГО с учетом вашего КБМ

        Как восстановить КБМ ОСАГО в РСА?

        Коэффициент бонус-малус является заслуженным поощрением опытных водителей, которые не становятся виновниками аварии. КБМ в максимальном значении сокращает цену полиса автогражданки вдвое. От этого становится неприятно, когда накопленный за долгие годы безаварийного вождения бонус-малус вдруг меняется, становясь больше или вообще скидываясь на стандартное значение 1, используемое обычно при расчете ОСАГО для неопытных водителей. В этой статье мы рассмотрим, как вернуть КБМ на правильное значение. Но сначала рассмотрим причины, из-за которых ваш коэффициент мог быть неправильно рассчитан:

      13. Если вы меняли свои водительские права за последний год вождения, то в страховой компании могли забыть указать в базе АИС РСА номер нового удостоверения. При этом скидка возвращается к 3-му классу (коэффициент=1). Это может стать причиной, почему ваш КБМ изменили.
      14. Если вы в последний год были вписаны в несколько страховых полисов автогражданки, то могла также возникнуть путаница. Например, в первом полисе у вас был КБМ 0,5 и вы были единственным водителем, вписанным туда. А во втором полисе было несколько водителей, вписанных в страховку, причем у них класс бонус-малуса был ниже вашего. Так как общий КБМ выставляется на полис по водителю с самым низким классом, то страховая компания могла насчитать вам неправильный КБМ. Поэтому, перед тем как начинать восстанавливать свой КБМ, проверьте, в какое количество полисов вы были вписаны.
      15. Причиной восстановления КБМ может стать и человеческий фактор, когда сотрудники страховой компании просто ошиблись при вводе данных в систему АИС РСА.
      16. Наконец, страховая компания могла быть ликвидирована и поэтому данные о вашем последнем полисе ОСАГО не были занесены в электронную систему РСА.
      17. Теперь рассмотрим действия водителя, как исправить КБМ в базе АИС РСА. Во-первых, нужно сказать, что эта база объединяет всех страховщиков по ОСАГО и занесение туда информации в конце каждого года обязательного страхования является обязательным условием. При этом, заносить туда информацию и восстановить КБМ могут только страховые компании, а не сам РСА. Союз автостраховщиков берет здесь на себя скорее роль посредника между водителем и страховой компанией.

        Если вы обнаружили, что ваш КБМ неправильно указан в базе данных, то наилучшим и правильным решением будет подать заявление на восстановление КБМ. Форма такого заявления выложена на сайте РСА. Чтобы восстановить КБМ в Москве, Екатеринбурге, Санкт-Петербурге или где-либо еще, достаточно заполнить это заявление, объяснить ситуацию и выслать его по электронной почте Российскому Союзу Автостраховщиков. К заявлению также нужно приложить сканокопии подтверждающих личность документов: паспорта и водительских прав. Чтобы восстановить коэффициент бонус-малус, желательно также приложить отсканированные полисы ОСАГО за предыдущие годы. Они будут являться подтверждением произошедшей ошибки в АИС РСА.

        Заявление на восстановление КБМ рассматривается в течение 30 дней, после чего РСА должен дать ответ на ваше заявление.

        Если же обращение в РСА не помогло, то можно попробовать восстановить КБМ ОСАГО через суд. При этом необходимо собрать все документы, которые только могут подтвердить ваш бонус-малус: справки из страховых компаний, копии полисов ОСАГО, копии водительских прав водителей, вписанных в ваши полисы и т.д. Также многим будет полезно узнать, что стоимость ОСАГО можно снизить не только за счет КБМ, но и с помощью других способов. Подробнее читайте на странице Как купить дешевое ОСАГО?

        Как восстановить КБМ, если страховая компания ликвидирована?

        Даже если ваша страховая компания ликвидирована, восстановить КБМ вполне реально. Для этого необходимо приложить к заявлению в РСА копию полиса в этой компании и копии полисов за прошлые годы. Если вы переходили в обанкротившуюся СК от другого страховщика, можно также обратиться к нему и взять справку о безубыточном вождении за те годы, которые были застрахованы у них. Может помочь вернуть КБМ и справка из ГИБДД об отсутствии нарушений.

        revizorro.ru

        Восстановить КБМ в Согласие

        Онлайн-запрос в страховую компанию на бесплатное восстановление КБМ в Согласии. Срок обработки запроса — до 2х месяцев.

        >>> Восстановить скидку КБМ за 1 день.

        Следуйте инструкциям ниже для подачи заявления в СК Согласие:

        Отправили запрос? Уже восстановился КБМ? Поделитесь вашим опытом в окне комментариев.

        >>> Восстановить КБМ за 1 день (стоимость 500 рублей) с гарантией.

        7 комментариев:

        Здравствуйте! повторно обращаюсь с Вам за восстановлением КБМ, поскольку по первому обращению КБМ восстановлен в размере 0,85. В 2013-2014 гг. у меня была скидка 50 %, страховых выплат по моей вине не было, ранее страховался в СК РесоГарантия и УралСиб. Убедительно прошу Вас разобраться в возникшей ситуации и восстановить мой КБМ

        Добрый день. Для этого нужно предоставить в офис страховой компании данные посредством формы выше.

        Добрый день. Мной было отправлено заявление о несогласии с применением КБМ.
        Номера заявки я не получал. Ответа от Вашей компании на мое заявление тоже нет
        Как я должен поступить, чтобы получить ответ

        Я только что отправил заявление на исправление КБМ. Для интересующихся, постараюсь оставить здесь запись сразу по итоговым (или предварительным) результатам. Тогда будет понятно насколько быстро работает система (если работает в принципе).

        Здравствуйте. Скажите почему не поменялся бонус малус КБМ Я Толмосов Василий Иванович. дтп было в 2016 году. я делал страх. в 2017 году у вас.у меня был 1,55 и в 2018 году неизменился а должен быть 1,4

        Добрый день ,посоветуйте как мне поступить в данной ситуации. За рулем с 2012 года без аварий. Кбм у меня 15% , а какой должен быть и что мне сделать чтоб восстановить его ?

        Добавить комментарий Отменить ответ

        Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.