Хоум кредит ипотека материнский капитал

Ипотечные программы банка Хоум Кредит

Ипотека в банке Хоум Кредит

Динамика ставок

Сравнить и выбрать
лучшую программу среди всех банков

Ипотека
Автокредиты
Микрокредиты
ВкладыВклады в банке Хоум Кредит
Банковские картыБанковские карты в банке Хоум Кредит
Кредиты наличнымиКредиты наличными в банке Хоум Кредит

  • 26.01.2018 Аналитики поделились прогнозами по банковскому рынку на 2018 год.
  • 26.01.2018 ЦБ планирует масштабный отзыв лицензий у банков РФ
  • 20.01.2018 «Детская» ипотека. Как будет реализована программа
  • Все банковские новости

  • 28.04.2018 Когда выгодно брать экспресс кредит
  • 29.12.2017 Можно ли выезжать за границу с кредитом?
  • 03.08.2017 Банковские привилегии для премиальных клиентов
  • Вся аналитика

    На реализацию программы льготной ипотеки, предназначенной помочь семьям со вторым или третьим ребенком, родившимися после 1 января 2018 года, государством будет выделено 500 миллиардов рублей. Государство планирует субсидировать часть процентной ставки, чтобы для заемщика она была не выше 6% годовых. По условиям программы, ставка .

    Условия предоставления льготных жилищных займов, анонсированных на 2018 год только на первый взгляд кажутся крайне выгодными. Подводных камней в этой программе очень много. В середине января Правительством РФ было опубликовано постановление, регулирующее правила предоставления «детской» ипотеки. Согласно условиям, ее смогут получить под 6% годовых семьи.

    С 2018 года в России планируется ввести льготную ипотеку со ставкой 6%. Данная программа предназначена для семей, которые с 1 января будущего года пополнятся вторым или третьим ребенком. По информации министерства труда и соцзащиты для погашения ипотеки материнский капитал можно будет использовать в качестве первоначального взноса. Изначально .

    www.moneymatika.ru

    Хоум кредит ипотека материнский капитал

    Являюсь клиентом банка с декабря 2006 года, когда мне был одобрен ипотечный кредит, 22.01.2007 подписан кредитный ипотечный договор №. 17, была куплена квартира в дальнем Подмосковье. На протяжении 7 лет исправно, часто досрочно, вносила платежи по кредиту; неоднократно досрочно погашала сумму основного долга. В целом работой банка по обслуживанию кредита была довольна. У меня есть в этом банке дебетовая карта и два вклада.

    В этом году в нашей семье произошло радостное событие — я родила двойняшек. Конечно, захотелось досрочно рассчитаться с ипотекой средствами материнского (семейного) капитала, тем более что сумма остатка долга около 300 тысяч, т.е. материнским капиталом можно полностью оплатить ипотеку и еще средства останутся. В банке заказала заявление-запрос о параметрах кредита для полного досрочного погашения материнским (семейным) капиталом, в дальнейшем для простоты буду называть «справка», необходимое для пенсионного фонда, сказав, что хочу досрочно полностью оплатить долг. И тут начались проблемы. В первый раз мне в справке написали неправильно мои данные по старой прописке и какой-то незнакомый № договора. Попросила переделать. Второй раз прописку написали правильно, но номер договора снова не мой. Начинаю выяснять в чем дело, оказывается банк поменял № договора не поставив меня в известность, не заключив со мной доп. соглашения. При подготовке 2-й, исправленной, справки меня не предупредили что в ней не поменяют №, увидела я это только в офисе на Красносельской, а для меня, имеющей двух грудных младенцев, ездить из дальнего Подмосковья в Москву и обратно проблематично, 3ч в одну сторону, столько же обратно, особенно обидно когда поездки впустую, т.е. приезжаю и вижу что справка неправильная( время идет, эпопея со справкой началась в сентябре, ипотеку плачу. В результате долгих переговоров в ноябре приходим к форме справки которая устроила бы и банк и пенсионный фонд. Съездила за 3-ей справкой. Все трудности позади? Как бы не так.

    В декабре ПФ перечисляет деньги и тут выясняется, что я все еще должна банку, они мне звонят и рассказывают про новый график платежей, варианты полного погашения. и сумма то смешная, но не могу понять, откуда она взялась если ПФ полностью, по справке банка, перечислил деньги? сверяю суммы — долг должен быть полностью погашен. Банк вначале взял оплату % по кредиту, а оставшиеся деньги направил на погашение долга.

    Я многократно досрочно вносила платежи в счет погашения основного долга и всегда гасилось тело кредита и никогда ранее из этих сумм не гасились %. Позвонила в ПФ, они с таким тоже не сталкивались, более того, т.к. справка была выдана в начале ноября, а я сама вносила платеж за ноябрь, (меня предупредили что перечисление может занять 2 мес и чтобы не портить кредитную историю надо самой оплачивать) то в ПФ предполагали, что образуется переплата в размере месячного платежа и излишек вернется им на счет (по их словам так происходит при работе со сбербанком). А тут не то что излишка нет, а я еще и должна осталась!

    Дело даже не в сумме долга, а в том, что меня не предупредили заранее о таких странностях списания денег; теперь мне нужно еще раз ехать в банк и писать заявление на полное досрочное погашение, а это проблематично; до 5 февраля 2015 я не смогу погасить долг, и снять обременение с квартиры т.к. предупреждать о погашении надо за 2 недели до даты платежа, т.е. до 5 января уже не успею; и самое главное — отношение банка к своим клиентам.

    День был потрачен на переговоры с разными сотрудниками банка по телефону, оказалось никто ничего не решает, спасибо сотруднику Ирине за разъяснения, откуда взялся долг, но объяснить почему вначале списывали % она тоже не смогла. Узнать ФИО начальника отдела занимающегося ипотекой невозможно, как и название самого отдела, видимо секретная информация. по тел. 785-82-25 вообще сказали что ипотеки в банке никогда не было.

    Если в ближайшие дни не удастся решить проблему, то я, конечно, оплачу остаток долга, чтобы не портить себе кредитную историю, но в ряд ли захочется хранить свои сбережения в этом банке. Возможно, придется обратиться в ЦБ с вопросом о правомерности списания вначале %, а потом тела кредита при досрочном полном погашении материнским капиталом.

    www.banki.ru

    Займ под материнский капитал

    Вопрос займа под материнский капитал волнует многих родителей, ведь государство строго ограничило целевое использование маткапитала. Давайте узнаем что такое семейный капитал, какие банки кредитуют россиян под МСК и на каких условиях.

    Материнский капитал: сумма, условия, возможности

    Материнский или семейный капитал (МКС) — это определенный размер государственной поддержки гражданам РФ в денежном эквиваленте, который выделается при рождении 2-ого ребенка или последующих. Юридические аспекты законопроекта прописаны в ФЗ №256 от 2006 г. Чтобы воспользоваться целевым назначением выплат, нужен именной сертификат, который выдается родителю или опекуну (в некоторых прецедентах).

    В 2015 году выплата от государства составляет 453 026 руб. В 2007 году, когда программа начала свое развитие, выплата составляла 250 тыс. руб. Пока, 2016 — последний год, когда можно будет получить сертификат на маткапитал, с учетом индексации сумма составит порядка 470-480 тыс. рублей.

    Целевое использование маткапитала

    Государство предлагает родителям не так много вариантов и целей, на которые можно израсходовать средства маткапитала:

    1. Улучшение жилищных условий (покупка квартиры, дома и т.д.)
    2. Оплата образования детей
    3. Отчисления в пенсионный фонд в счет пенсии матери ребенка

    Конечно, самый популярный вариант — это улучшение жилищных условий. Порядка 80% сертификатов родители используют при покупке квартиры или другой жилплощади. Оплата учебы для ребенка стоит на втором месте, а самый непопулярный вариант — отчисление в пенсионный фонд. При выборе целевого назначения важно помнить, что воспользоваться средствами маткапитала можно единожды, потратив всю сумму сразу, или частями.

    Однако получить и использовать средства материнского капитала можно лишь по достижению ребенком возраста 3-х лет. Если речь идет об оформлении ипотечного займа или погашении кредита на приобретение жилья, оплаты первоначального взноса, то маткапитал можно использовать в любое время.

    Сегодня многие микрофинансовые организации предлагают займ под материнский капитал, но вопрос о легальности сделки по-прежнему остается открытым. Буквальная трактовка законопроекта наводит на мысль, что выплаты можно потратить исключительно на приобретение жилья, а не на улучшение (ремонт) уже имеющейся жилплощади. Обналичивание средств, даже если ситуация того требует, будет незаконной. Не трудно догадаться, что любая лазейка, за которую цепляются кредитные организации, выдавая потребительский займ под материнский капитал приведет к уголовной ответственности. И в России уже были подобные прецеденты.

    Законной сделка будет считаться лишь в том случае, если выдача денежных средств под маткапитал будет осуществляться на нужды, связанные с образованием ребенка или улучшением жилищных условий семьи: долевое строительство, покупка квартиры в новостройке и т.д. Приобретение за счет средств маткапитала земли, коммерческой недвижимости, гаража и других объектов незаконно.

    Где получить заем под маткапитал?

    Получить займ под маткапитал можно в банке, микрофинансовой организации, кредитно-потребительском кооперативе, иной кредитной организации, выдающей средства по ипотечному договору или образовательному займу.

    Если называть конкретные банки, которые выдают ипотеку под МСК, то в списке будет Сбербанк России, Россельхозбанк, ВТБ-24, Банк Москвы и другие. Давайте подробно рассмотрим условия кредитования в банках с самыми выгодными условиями.

    Сбербанк России предлагает семьям оформить ипотеку с использованием средств материнского капитала для покупки квартиры в строящемся доме или готового жилья.

    hcpeople.ru

    Ипотека в Хоум Кредит банке — условия и процентная ставка 2017 года

    Хоум Кредит единственный банк позволяющий получить ипотечный кредит наличными. Условия оформления ипотеки в Home Credit в 2017 года

    Ипотека от ХоумКредит банка – инструмент для выгодной покупки недвижимости, как на первичном, так и на вторичном рынке жилья. На сегодняшний день банк предлагает 8 ипотечных программ, которые отличаются объектами я и процентными ставками.

    Home Credit единственный банк позволяющий получить ипотечный кредит наличными в 2017 году. Далее представим информацию по основным ипотечным программам.

    Линейка ипотечных займов

    На сегодняшний день банк предлагает следующие виды ипотечных программ:

    • ипотека в новостройке;
    • ипотека на вторичном рынке жилья;
    • ипотека на загородный дом;
    • ипотечный займ наличными под залог первичного жилья;
    • ипотека наличными под залог загородного дома;
    • рефинансирование ипотечных кредитов.
    • Новостройки

      Таким образом, список программ достаточно широк. Ипотека в новостройке предполагает покупку квартиры или комнаты на первичном рынке жилья в уже построенном или строящемся доме. Для оформления такого займа необходим первоначальный взнос в размере не менее 10% от стоимости приобретаемой квартиры. Оставшаяся сумма вносится аннуитетными платежами. Особенностью ипотеки в ХоумКредит банке в 2017 году является то, что первоначальные платежи нацелены на выплату процентов, а сумма погашаемого основного долга уменьшается незначительно.

      Вторичный рынок

      Для данного вида займа необходим первоначальный взнос в размере не мене 20%. При этом стоит отметить прямую зависимость между величиной первоначального взноса и процентной годовой ставкой по ипотеке. В целом, лучше внести большой первоначальный взнос, но получить наименьшую ставку.

      Также банк предлагает займы на загородные дома и участки. Ставки по таким кредитам зависят от суммы и устанавливают индивидуально в зависимости от категории заемщика. Если клиент уже является партнером банка, то и ставки по ипотеке для него будут гораздо ниже, кроме того не нужно будет предоставлять все документы из списка.

      Особенные ипотечные программы, по которым можно получить наличные средства предполагают покупку земельного участка и прочей недвижимости, в том числе и жилья под залог сторонних видов недвижимости.

      Так, если в остальных случаях требуется предоставление документов на приобретаемое жилье, то в документов. Ставки по такой ипотеке достаточно велики, но процесс одобрения заявки более быстрый. Кроме того, наличные выдаются в день подачи заявки.

      Процентные ставки и условия

      В Home Credit ставка по ипотеке начинается от 13,9% по программам для лояльных клиентов. Конечный размер ставки зависит от следующих факторов:

    • количества предоставленных документов;
    • наличия положительной кредитной истории;
    • наличия непогашенных ссуд;
    • наличия собственности помимо залоговой.

    Стоит отметить, что при подаче заявки указывается только собственность, принадлежащая клиенту. Это позволяет банку значительно снизить риски невыплаты, поэтому падают ставки.

    • пакет документов состоит из следующих:
    • паспорт гражданина РФ;
    • СНИЛС;
    • ИНН (по запросу);
    • документы на собственность или их копии;
    • копия трудовой книжки;
    • копия документа о высшем образовании;
    • пенсионное удостоверение.
    • справка 2-НДФЛ о доходах либо по форме банка.
    • Таким образом, список документов достаточно большой, но это значительно увеличит шансы получить займ.

      Если дохода клиента недостаточно для погашения ежемесячных платежей, то можно оформить займ с созаемщиком, которым обычно выступают супруги либо с поручительством третьих лиц. Стоит отметить, что если клиент находится в супружеских отношениях, то поручительство супруга является необходимым.

      Произведем расчет ипотеки по стандартным условиям с помощью кредитного калькулятора Home Credit. Стоит отметить, что сумма займа не может быть меньше 500 тысяч рублей и больше 30 млн. рублей, а срок от 1 года до 50 лет. Отдельно стоит отметить возможность оформить ипотеку без первоначального взноса по некоторым видам программ.

      Заемщик приобретает квартиру в новостройке стоимостью 2,4 миллиона рублей. Первоначальный взнос составляет 20%, а срок кредита 15 лет. Ежемесячный расчет составит 26872 рубля, а сумма переплаты за 15 лет 2916973 рубля. Рассчитаем тот же займ, но на 10 лет. Ежемесячный платеж – 30976 рублей, а сумма переплаты – 1,797 млн. рублей, то есть практически на 1 миллион меньше.

      Таким образом, при подаче заявки на ипотеку необходимо внимательно ознакомиться с условиями и запросить у специалиста графики платежей на разные суммы и сроки. Величина ссуды достаточно большая, поэтому и переплата существенна. Лучше оформить кредит на более короткий срок, и в итоге получить переплату на миллион меньше.

      credits.ru

      Помощь в погашении кредита

      Дополнительные источники средств для погашения ипотечного кредита

      При погашении ипотечных кредитов Вы можете воспользоваться специальными программами и льготами, предусмотренными законодательством РФ.

      1. Налоговые вычеты 1

      При покупке и финансировании строительства недвижимости (жилого дома, квартиры, комнаты) с привлечением ипотечного кредита в соответствии с Налоговым кодексом РФ помимо получения имущественного налогового вычета в сумме фактически произведенных расходов на ее приобретение (строительство), Вы имеете право на получение имущественного налогового вычета в сумме, направленной на погашение процентов по кредиту.

      Максимальная сумма имущественного налогового вычета может составить:

      Размер налогового вычета составляет сумму денежных средств, направленных на погашение процентов по кредиту, что позволяет сэкономить до 13 % от указанной суммы по налогу на доходы физических лиц;

      Имущественный налоговый вычет по процентам может быть предоставлен на сумму уплаченных процентов в течение всего срока действия кредитного договора.

      Имущественный налоговый вычет предоставляется налогоплательщику единоразово на основании письменного заявления налогоплательщика, а также платежных документов, оформленных в установленном порядке и подтверждающих факт уплаты денежных средств налогоплательщиком по произведенным расходам.

      За более подробной информацией по получению имущественного налогового вычета Вы можете обратиться к партнеру ООО «ХКФ Банк» — ООО фирма «Ажур-Аудит».

      ООО фирма «Ажур-Аудит» разработало программу «Персональный аудит», которая дает Вам возможность получить имущественный налоговый вычет, не обращаясь в налоговые органы самостоятельно, что поможет Вам существенно сэкономить время, реализовать право на получение имущественного налогового вычета, а также исключить ошибки в оформлении документов.

      Если Вы являетесь сотрудником или ипотечным заемщиком ООО «ХКФ Банк», для Вас действует специальное предложение — скидка 15% 2

      Подробнее о получении имущественного налогового вычета и о программе «Персональный аудит» Вы можете узнать на сайте: http://www.ajuraudit.ru или по телефону ООО фирма «Ажур Аудит»: (495) 632-00-82.

      1 Основания и порядок предоставления имущественного налогового вычета предусмотрены ст. 220 Налогового кодекса Российской Федерации (с учетом Федерального закона от 26 ноября 2008 г. N 224-ФЗ «О внесении изменений в часть первую, часть вторую Налогового кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации»).

      2 Скидка распространяется на весь комплекс услуг «Персональный аудит». Скидка предоставляется ипотечным заемщикам при предъявлении копии договора ипотечного кредитования с ООО «ХКФ Банк», а сотрудникам ООО «ХКФ Банк» — при предъявлении персонального пропуска ООО «ХКФ Банк» с фотографией. Стоимость услуг содержится на официальном сайте ООО фирма «Ажур-Аудит» — http://www.ajuraudit.ru.

      2. Материнский (семейный) капитал 3 (далее — МСК)

      Данная дополнительная мера государственной поддержки предусматривает возможность направления средств (части средств) МСК на погашение кредита (как основного долга, так и процентов), полученного на приобретение (строительство) жилого помещения. Размер МСК в 2009 году составляет 312 162,5 рубля. Средства МСК могут быть предоставлены гражданам Российской Федерации, заключившим кредитный договор с Банком, при рождении (усыновлении) второго, третьего ребенка или последующих детей начиная с 1 января 2007 года. Заявление о распоряжении средствами (частью средств) МСК на погашение кредита может быть подано в любое время со дня рождения (усыновления) второго, третьего ребенка или последующих детей.
      МСК предоставляется Пенсионным фондом Российской Федерации. Для его получения необходимо:

      1. Обратиться в территориальный орган Пенсионного фонда РФ по месту жительства с заявлением на предоставление государственного сертификата на МСК (далее – «сертификат»). Это именной документ, подтверждающий право на дополнительные меры государственной поддержки. В течение 1 месяца будет принято решение о выдаче либо об отказе в выдаче сертификата и в течение 5 дней будет направлено уведомление о данном решении.
      2. После получения сертификата необходимо обратиться в территориальный орган Пенсионного фонда РФ по месту жительства с заявлением о распоряжении средствами (частью средств) МСК. В месячный срок с даты приема заявления о распоряжении со всеми необходимыми документами выносится решение об удовлетворении или отказе в удовлетворении указанного заявления о распоряжении.
      3. В случае принятия положительного решения по заявлению о распоряжении денежными средствами, в течение двух месяцев Пенсионный фонд Российской Федерации осуществляет перевод денежных средств.
      4. Обращаем Ваше внимание, что направить средства (часть средств) МСК на погашение кредита возможно, даже если стороной кредитного договора на приобретение (строительство) жилья является супруг лица, получившего сертификат.

        3 С более подробной информацией можно ознакомиться в Федеральном законе от 29 декабря 2006 г. N 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» (в редакции Федерального закона от 23 июля 2008 №160-ФЗ, Федерального закона от 25 декабря 2008 г.№288-ФЗ).

        3. Федеральная целевая программа «Жилище» (подпрограмма «Обеспечение жильем молодых семей») 4

        Программа предусматривает возможность получения социальных выплат на приобретение или строительство жилья. Данные денежные средства могут направляться как на уплату первоначального взноса при получении ипотечного кредита, так и на погашение основной суммы долга и уплату процентов по этому кредиту.

        Программа предусмотрена для молодых семей (в том числе неполных молодых семей, состоящих из 1 молодого родителя и 1 и более детей), соответствующих следующим условиям:

        — возраст каждого из супругов не превышает 35 лет;
        — семья признана нуждающейся в улучшении жилищных условий в соответствии с Правилами 4 ;

        — доходов семьи достаточно для оплаты расчетной (средней) стоимости жилья в части, превышающей размер предоставляемой социальной выплаты.

        Социальная выплата предоставляется в размере не менее 35% расчетной (средней) стоимости жилья — для молодых семей, не имеющих детей; и 40% — для молодых семей, имеющих 1 ребенка и более, а также для неполных молодых семей, состоящих из 1 молодого родителя и 1 ребенка и более. Расчет размера социальной выплаты производится исходя из размера общей площади жилого помещения, установленного для семей разной численности, количества членов молодой семьи — участницы подпрограммы и норматива стоимости 1 кв. м общей площади жилья по муниципальному образованию, в котором молодая семья включена в список участников подпрограммы.

        Для получения выплаты необходимо:
        — обратиться в орган местного самоуправления по месту постоянного жительства с заявлением и необходимым пакетом документов; в течение 10 дней принимается решение о признании либо об отказе в признании молодой семьи участницей подпрограммы;
        — государственными органами формируются и утверждаются списки молодых семей — участников подпрограммы, изъявивших желание получить социальную выплату в планируемом году, выделяются средства из бюджета и производится выплата субсидий.

        4 См. Правила предоставления молодым семьям социальных выплат на приобретение жилья в рамках реализации подпрограммы «Обеспечение жильем молодых семей» федеральной целевой программы «Жилище» на 2002 — 2010 годы (утв. постановлением Правительства РФ от 13 мая 2006 г. N 285).

        ipoteka.homecredit.ru